信貸違規(guī)屢教不改、累計(jì)被罰超億元，內(nèi)控管理不足，已有近10位分行級(jí)高管落馬。此外，農(nóng)業(yè)銀行消費(fèi)者服務(wù)也亟待提升。
一張超兩千萬(wàn)的罰單，讓中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱：農(nóng)業(yè)銀行，601288.SH）再回輿論視野。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站消息，近日農(nóng)業(yè)銀行因存在13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被金融監(jiān)管總局沒收違法所得并處罰款合計(jì)2710.9738萬(wàn)元。
接連收到千萬(wàn)級(jí)別的大額罰單背后，農(nóng)業(yè)銀行信貸違規(guī)等問(wèn)題屢教不改，今年以來(lái)因違規(guī)累計(jì)被罰超億元。不僅如此，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控管理存在不足，今年已有近10位分行及以上領(lǐng)導(dǎo)干部因嚴(yán)重違法違規(guī)被審查調(diào)查。
內(nèi)控不足的同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)略顯疲態(tài)，三季度營(yíng)收同比下降3.40%，這一降速為7年來(lái)最高。此外，農(nóng)業(yè)銀行消費(fèi)者投訴量持續(xù)高位，消費(fèi)者服務(wù)有待提升。
針對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，營(yíng)收凈利、金融反腐以及消費(fèi)者投訴等問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向農(nóng)業(yè)銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，農(nóng)業(yè)銀行未就有關(guān)問(wèn)題做出合理解釋。
再收兩千萬(wàn)級(jí)大額罰單累計(jì)被罰超億元
繼8月因涉農(nóng)貸款違規(guī)收到超級(jí)罰單后，農(nóng)業(yè)銀行再次因信貸違規(guī)收到超級(jí)罰單。12月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示，農(nóng)業(yè)銀行因存在13項(xiàng)主要違法違規(guī)行為，被金融監(jiān)管總局沒收違法所得并處罰款合計(jì)2710.9738萬(wàn)元。其中，總行570.9738萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)2140萬(wàn)元。
（截圖來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)）
主要違法違規(guī)事實(shí)包括：流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資；貸款受托支付問(wèn)題整改不到位；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確；個(gè)別精準(zhǔn)扶貧貸款被挪用；不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程問(wèn)題整改不到位；小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確；貸款資金轉(zhuǎn)存銀承匯票保證金問(wèn)題整改不到位；個(gè)人貸款管理不到位，部分貸款資金被挪用等。
對(duì)此，農(nóng)業(yè)銀行回應(yīng)稱，此次處罰所涉問(wèn)題是原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)2017年風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查整改情況現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的該行流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、貸款受托支付問(wèn)題整改不到位等行為。在檢查結(jié)束后，該行立即整改了大部分問(wèn)題，其他系統(tǒng)性整改事項(xiàng)目前也已全部整改完畢，后續(xù)將認(rèn)真反思、汲取教訓(xùn)，持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)管理，進(jìn)一步強(qiáng)化制度執(zhí)行，做好長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。
就在不到10天前的11月底，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)還披露了臨時(shí)信息，其中提及最近收到《國(guó)家外匯管理局北京市分局行政處罰決定書》。國(guó)家外匯管理局2022年外匯業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查后發(fā)現(xiàn)其違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯，違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付等違規(guī)行為，給予沒收違法所得并處罰款合計(jì)694.85247萬(wàn)元。其中，沒收違法所得141.85247萬(wàn)元，處罰款553萬(wàn)元。
8月末，國(guó)家金融監(jiān)管總局也披露了對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的罰單，其中提到“十九宗罪”，包括因農(nóng)戶貸款發(fā)放后流入房地產(chǎn)企業(yè)、違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理不到位等。此次被沒收違法所得并處罰款合計(jì)約4420.2萬(wàn)元。
收到千萬(wàn)別超級(jí)罰單的同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行也成為業(yè)內(nèi)違法違規(guī)大戶，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行因各種違法違規(guī)收到罰單近200張，被罰金額共計(jì)13591.7萬(wàn)元，在國(guó)有大行中居靠前位置。
年內(nèi)多位高管落馬消費(fèi)者服務(wù)待提升
2023年以來(lái)，金融反腐力度繼續(xù)加大。金融反腐風(fēng)暴下，農(nóng)業(yè)銀行今年已有多位省級(jí)分行高管被查。11月24日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站公示信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)部原副總經(jīng)理劉樹軍涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受調(diào)查。
（截圖來(lái)源：中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站）
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅今年以來(lái)，就包括農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際金融部巡視員劉燕忠，遠(yuǎn)程銀行中心原副巡視員張學(xué)祿，浙江省分行黨委委員、副行長(zhǎng)呂曉東，云南省分行原黨委委員、副行長(zhǎng)沈銳，云南省分行原營(yíng)業(yè)部黨委書記、總經(jīng)理?xiàng)钪緞�，吉林省分行高�?jí)專家陸俊波，廣東省分行資產(chǎn)處置部原總經(jīng)理趙忠杰以及江西省分行紀(jì)委書記馬清升等人被查。
除了省級(jí)分行高管被查外，各地紀(jì)委監(jiān)委也有通報(bào)農(nóng)業(yè)銀行旗下分支機(jī)構(gòu)相關(guān)干部被查的情況。今年9月，農(nóng)業(yè)銀行吉林省吉林市分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理閆吉寧涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行紀(jì)委紀(jì)律審查、集安市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。
今年6月，據(jù)榮昌區(qū)紀(jì)委監(jiān)委通報(bào)，農(nóng)業(yè)銀行重慶市榮昌支行原黨委委員、紀(jì)委書記喻紅平涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受審查調(diào)查。同月甘肅紀(jì)委監(jiān)委通報(bào)，農(nóng)業(yè)銀行張掖分行原黨委委員、副行長(zhǎng)王鋒涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受審查調(diào)查。
從業(yè)績(jī)來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行此前三季報(bào)顯示，今年第三季度，農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入1676億元，同比下降3.40%，這一降速為7年來(lái)最高。不過(guò)凈利潤(rùn)表現(xiàn)還可以，同比增長(zhǎng)7.65%為739.58億元。前三季度總的來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入同比下降0.54%為5333.58億元；凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.55%為2077.89億元。
業(yè)內(nèi)人士表示，營(yíng)收出現(xiàn)增速顯疲軟，違規(guī)事件不斷，一方面讓農(nóng)業(yè)銀行的公信力大打折扣，另一方面，也會(huì)讓農(nóng)業(yè)銀行的客戶對(duì)于銀行的誠(chéng)信度、可信度越來(lái)越持有懷疑態(tài)度。
體現(xiàn)在客戶服務(wù)方面，就是消費(fèi)者投訴持續(xù)位居行業(yè)前列。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布的2023年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況通報(bào)顯示，農(nóng)業(yè)銀行今年第一季度的總消費(fèi)投訴量為8538件，在銀行業(yè)中位列第三；其中，個(gè)人貸款類投訴量為6304件，占比73.8%，僅次于建設(shè)銀行位列銀行業(yè)第二。
而在黑貓投訴平臺(tái)，關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行的投訴多達(dá)14337條，投訴內(nèi)容中有不少都與服務(wù)缺失有關(guān)，包括欺瞞老人偷開掌上銀行、私自凍結(jié)賬戶、有事咨詢?nèi)斯た头䥇s工作人員告知查不到、未詢問(wèn)本人開通收費(fèi)服務(wù)、同一服務(wù)二次收費(fèi)、ATM吞鈔票無(wú)人處理等等。
在我國(guó)的三農(nóng)發(fā)展中，農(nóng)業(yè)銀行作為我國(guó)涉農(nóng)貸款的國(guó)有大行貢獻(xiàn)過(guò)不少力量，涉農(nóng)貸款被挪用、個(gè)人客戶服務(wù)不到位現(xiàn)象的屢次出現(xiàn)為農(nóng)業(yè)銀行敲響內(nèi)控警鐘，如不及時(shí)加強(qiáng)源頭治理，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，最終還是用戶為其內(nèi)控疏漏買單。
（記者羅雪峰財(cái)經(jīng)研究員周子章）
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