信貸違規(guī)屢教不改、累計被罰超億元，內(nèi)控管理不足，已有近10位分行級高管落馬。此外，農(nóng)業(yè)銀行消費者服務也亟待提升。
一張超兩千萬的罰單，讓中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱：農(nóng)業(yè)銀行，601288.SH）再回輿論視野。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站消息，近日農(nóng)業(yè)銀行因存在13項違法違規(guī)事實，被金融監(jiān)管總局沒收違法所得并處罰款合計2710.9738萬元。
接連收到千萬級別的大額罰單背后，農(nóng)業(yè)銀行信貸違規(guī)等問題屢教不改，今年以來因違規(guī)累計被罰超億元。不僅如此，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控管理存在不足，今年已有近10位分行及以上領導干部因嚴重違法違規(guī)被審查調(diào)查。
內(nèi)控不足的同時，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績略顯疲態(tài)，三季度營收同比下降3.40%，這一降速為7年來最高。此外，農(nóng)業(yè)銀行消費者投訴量持續(xù)高位，消費者服務有待提升。
針對合規(guī)經(jīng)營，營收凈利、金融反腐以及消費者投訴等問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向農(nóng)業(yè)銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，農(nóng)業(yè)銀行未就有關問題做出合理解釋。
再收兩千萬級大額罰單累計被罰超億元
繼8月因涉農(nóng)貸款違規(guī)收到超級罰單后，農(nóng)業(yè)銀行再次因信貸違規(guī)收到超級罰單。12月1日，國家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示，農(nóng)業(yè)銀行因存在13項主要違法違規(guī)行為，被金融監(jiān)管總局沒收違法所得并處罰款合計2710.9738萬元。其中，總行570.9738萬元，分支機構2140萬元。
（截圖來源：國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)）
主要違法違規(guī)事實包括：流動資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資；貸款受托支付問題整改不到位；貸款風險分類不準確；個別精準扶貧貸款被挪用；不良資產(chǎn)轉讓流程問題整改不到位；小微企業(yè)劃型不準確；貸款資金轉存銀承匯票保證金問題整改不到位；個人貸款管理不到位，部分貸款資金被挪用等。
對此，農(nóng)業(yè)銀行回應稱，此次處罰所涉問題是原銀保監(jiān)會對2017年風險管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查整改情況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的該行流動資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、貸款受托支付問題整改不到位等行為。在檢查結束后，該行立即整改了大部分問題，其他系統(tǒng)性整改事項目前也已全部整改完畢，后續(xù)將認真反思、汲取教訓，持續(xù)加強業(yè)務合規(guī)管理，進一步強化制度執(zhí)行，做好長效機制建設。
就在不到10天前的11月底，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)還披露了臨時信息，其中提及最近收到《國家外匯管理局北京市分局行政處罰決定書》。國家外匯管理局2022年外匯業(yè)務專項檢查后發(fā)現(xiàn)其違反規(guī)定辦理結匯、售匯，違反規(guī)定辦理資本項目資金收付等違規(guī)行為，給予沒收違法所得并處罰款合計694.85247萬元。其中，沒收違法所得141.85247萬元，處罰款553萬元。
8月末，國家金融監(jiān)管總局也披露了對農(nóng)業(yè)銀行的罰單，其中提到“十九宗罪”，包括因農(nóng)戶貸款發(fā)放后流入房地產(chǎn)企業(yè)、違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸后管理不到位等。此次被沒收違法所得并處罰款合計約4420.2萬元。
收到千萬別超級罰單的同時，農(nóng)業(yè)銀行也成為業(yè)內(nèi)違法違規(guī)大戶，據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，農(nóng)業(yè)銀行因各種違法違規(guī)收到罰單近200張，被罰金額共計13591.7萬元，在國有大行中居靠前位置。
年內(nèi)多位高管落馬消費者服務待提升
2023年以來，金融反腐力度繼續(xù)加大。金融反腐風暴下，農(nóng)業(yè)銀行今年已有多位省級分行高管被查。11月24日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站公示信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務部原副總經(jīng)理劉樹軍涉嫌嚴重違紀違法，目前正在接受調(diào)查。
（截圖來源：中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站）
據(jù)不完全統(tǒng)計，僅今年以來，就包括農(nóng)業(yè)銀行國際金融部巡視員劉燕忠，遠程銀行中心原副巡視員張學祿，浙江省分行黨委委員、副行長呂曉東，云南省分行原黨委委員、副行長沈銳，云南省分行原營業(yè)部黨委書記、總經(jīng)理楊志剛，吉林省分行高級專家陸俊波，廣東省分行資產(chǎn)處置部原總經(jīng)理趙忠杰以及江西省分行紀委書記馬清升等人被查。
除了省級分行高管被查外，各地紀委監(jiān)委也有通報農(nóng)業(yè)銀行旗下分支機構相關干部被查的情況。今年9月，農(nóng)業(yè)銀行吉林省吉林市分行機構業(yè)務部總經(jīng)理閆吉寧涉嫌嚴重違紀違法，接受農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行紀委紀律審查、集安市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。
今年6月，據(jù)榮昌區(qū)紀委監(jiān)委通報，農(nóng)業(yè)銀行重慶市榮昌支行原黨委委員、紀委書記喻紅平涉嫌嚴重違紀違法，接受審查調(diào)查。同月甘肅紀委監(jiān)委通報，農(nóng)業(yè)銀行張掖分行原黨委委員、副行長王鋒涉嫌嚴重違紀違法，接受審查調(diào)查。
從業(yè)績來看，農(nóng)業(yè)銀行此前三季報顯示，今年第三季度，農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)收入1676億元，同比下降3.40%，這一降速為7年來最高。不過凈利潤表現(xiàn)還可以，同比增長7.65%為739.58億元。前三季度總的來看，農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)收入同比下降0.54%為5333.58億元；凈利潤同比增長5.55%為2077.89億元。
業(yè)內(nèi)人士表示，營收出現(xiàn)增速顯疲軟，違規(guī)事件不斷，一方面讓農(nóng)業(yè)銀行的公信力大打折扣，另一方面，也會讓農(nóng)業(yè)銀行的客戶對于銀行的誠信度、可信度越來越持有懷疑態(tài)度。
體現(xiàn)在客戶服務方面，就是消費者投訴持續(xù)位居行業(yè)前列。據(jù)國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的2023年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況通報顯示，農(nóng)業(yè)銀行今年第一季度的總消費投訴量為8538件，在銀行業(yè)中位列第三；其中，個人貸款類投訴量為6304件，占比73.8%，僅次于建設銀行位列銀行業(yè)第二。
而在黑貓投訴平臺，關于農(nóng)業(yè)銀行的投訴多達14337條，投訴內(nèi)容中有不少都與服務缺失有關，包括欺瞞老人偷開掌上銀行、私自凍結賬戶、有事咨詢?nèi)斯た头䥇s工作人員告知查不到、未詢問本人開通收費服務、同一服務二次收費、ATM吞鈔票無人處理等等。
在我國的三農(nóng)發(fā)展中，農(nóng)業(yè)銀行作為我國涉農(nóng)貸款的國有大行貢獻過不少力量，涉農(nóng)貸款被挪用、個人客戶服務不到位現(xiàn)象的屢次出現(xiàn)為農(nóng)業(yè)銀行敲響內(nèi)控警鐘，如不及時加強源頭治理，改進服務質量，最終還是用戶為其內(nèi)控疏漏買單。
（記者羅雪峰財經(jīng)研究員周子章）
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