新年伊始，已有銀行率先發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)提前曬出2023年成績(jī)單。1月21日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有招商銀行(600036)、杭州銀行(600926)、長(zhǎng)沙銀行(601577)、齊魯銀行4家銀行公布2023年度業(yè)績(jī)快報(bào)，向市場(chǎng)傳遞凈利增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)的信號(hào)，但從增速來(lái)看，營(yíng)業(yè)收入、凈利卻有放緩趨勢(shì)。結(jié)合去年宏觀經(jīng)濟(jì)以及已披露業(yè)績(jī)快報(bào)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，分析人士預(yù)計(jì)，A股上市銀行2023年?duì)I業(yè)收入基本持穩(wěn)、凈利潤(rùn)增速較去年略微放緩，不良率則維持低位。
4家銀行搶先曬業(yè)績(jī)
4家A股上市銀行率先披露2023年部分業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。1月21日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有招商銀行、杭州銀行、長(zhǎng)沙銀行、齊魯銀行4家銀行公布2023年度業(yè)績(jī)快報(bào)，4家銀行歸母凈利均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，其中，杭州銀行、齊魯銀行增速實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)上漲。
業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2023年杭州銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)較上年同期增長(zhǎng)23.15%至143.83億元；齊魯銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)42.34億元，同比增長(zhǎng)18.02%。
凈利潤(rùn)雖均出現(xiàn)增長(zhǎng)，但從增速來(lái)看，4家A股上市銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利卻有放緩趨勢(shì)。以招商銀行為例，該行業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2023年該行實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)1466.02億元，同比增長(zhǎng)6.22%，不及2022年同期15.08%的增速。營(yíng)業(yè)收入則略有下降，2023年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入同比減少1.64%至3391.23億元，2022年同期則同比增長(zhǎng)4.08%。
長(zhǎng)沙銀行2023年?duì)I業(yè)收入增速也由2022年的9.58%降至8.46%，但歸母凈利較上年同期有所增長(zhǎng)，歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)9.57%至74.63億元，上年同期增速則為8.04%。
對(duì)于4家A股上市銀行2023年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱表示，已披露業(yè)績(jī)快報(bào)的4家銀行2023年業(yè)績(jī)表現(xiàn)在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下整體還是非常不錯(cuò)的，但也反映出市場(chǎng)的隱憂，多數(shù)銀行凈利潤(rùn)尤其是營(yíng)業(yè)收入增速放緩就體現(xiàn)出整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境增長(zhǎng)疲軟、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)展業(yè)難度加大、貸款息差持續(xù)承壓等問(wèn)題。
“2023年金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)，銀行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)與存款負(fù)債成本壓力上升壓縮凈息差，對(duì)銀行整體經(jīng)營(yíng)造成不小壓力�！�光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，4家A股上市銀行2023年?duì)I業(yè)收入增速放緩，主要受凈息收入下降、銀行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融資產(chǎn)收益下降及存款負(fù)債成本上升等因素影響。此外，還可能與部分銀行中間業(yè)務(wù)收入下降有關(guān)。
業(yè)績(jī)整體或?qū)⒈３址�(wěn)健
資產(chǎn)質(zhì)量是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在。從已披露業(yè)績(jī)快報(bào)的A股上市銀行來(lái)看，截至2023年末，4家銀行均交出了不良貸款率回落、撥備覆蓋率企穩(wěn)的“答卷”。
截至報(bào)告期末，齊魯銀行不良貸款率為1.26%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；招商銀行、杭州銀行、長(zhǎng)沙銀行不良貸款率則均較上年末減少0.01個(gè)百分點(diǎn)，分別至0.95%、0.76%和1.15%。
“從公布業(yè)績(jī)快報(bào)的4家銀行來(lái)看，不良率維持低位并有所回落，反映銀行經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量穩(wěn)步提升”，周茂華認(rèn)為，這主要與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)延續(xù)良好修復(fù)態(tài)勢(shì)，宏觀政策支持有利有效，A股上市銀行高度重視資產(chǎn)質(zhì)量，并持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度有關(guān)。
撥備覆蓋率方面，則略有差異。截至2023年末，4家A股上市銀行中，齊魯銀行、長(zhǎng)沙銀行撥備覆蓋率較上年末有所增長(zhǎng)，其中，齊魯銀行撥備覆蓋率為303.58%，較上年末提高22.52個(gè)百分點(diǎn)；長(zhǎng)沙銀行撥備覆蓋率較上年末上升3.12個(gè)百分點(diǎn)至314.21%。
招商銀行、杭州銀行撥備覆蓋率較上年末有所下降，但仍維持高位。招商銀行撥備覆蓋率437.7%，較上年末下降13.09個(gè)百分點(diǎn)；杭州銀行撥備覆蓋率為561.42%，較上年末下降3.68個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，目前銀行披露的僅是業(yè)績(jī)快報(bào)。依據(jù)滬深交易所上市公司定期報(bào)告預(yù)約披露情況來(lái)看，A股42家上市銀行正式的2023年年度業(yè)績(jī)報(bào)告將于3月中旬拉開(kāi)帷幕，平安銀行(000001)將成為首家披露全年正式業(yè)績(jī)的銀行，后續(xù)其他銀行也將陸續(xù)揭榜全年業(yè)績(jī)，2023年年度業(yè)績(jī)報(bào)告將延續(xù)至4月29日正式披露完畢。
結(jié)合去年宏觀經(jīng)濟(jì)以及已披露2023年業(yè)績(jī)快報(bào)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，周茂華認(rèn)為，A股上市銀行2023年?duì)I業(yè)收入基本持穩(wěn)、凈利潤(rùn)增速較去年略微放緩，不良率則維持低位�！罢w看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持良好復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，國(guó)內(nèi)銀行積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置等，銀行整體經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)保持穩(wěn)健�！�
北京商報(bào)記者 李海顏
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