有序化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融工作的重中之重。3月5日，十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議在北京人民大會(huì)堂開幕。國(guó)務(wù)院總理李強(qiáng)作《政府工作報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）�！秷�(bào)告》提到堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)高水平安全，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展，標(biāo)本兼治化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融大局穩(wěn)定。
中小金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的重要金融力量�！秷�(bào)告》明確，穩(wěn)妥推進(jìn)一些地方的中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置。健全金融監(jiān)管體制，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
中泰證券研究所政策組首席分析師楊暢在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出，《報(bào)告》把中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)與房地產(chǎn)、地方債務(wù)并列，明確提出，要“標(biāo)本兼治化解”，“維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融大局穩(wěn)定”。其中，在“穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險(xiǎn)隱患”中提出，要“穩(wěn)妥推進(jìn)一些地方的中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)”。
對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)，2023年中央金融工作會(huì)議就已經(jīng)提出明確要求，要“嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求”，同時(shí)提出“及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”。楊暢表示，2024政府工作報(bào)告相關(guān)表述是在中央已經(jīng)明確的要求下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置等具體工作，予以穩(wěn)妥推進(jìn)和落實(shí)。健全金融監(jiān)管體制則是在政府層面，對(duì)監(jiān)管部門、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管方式等體制機(jī)制層面的具體落實(shí)和回應(yīng)。
從全國(guó)范圍看，大多數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量處于較好水平，但也要看到，部分中小金融機(jī)構(gòu)在前期積累了一些矛盾和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》，分機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行中，外資銀行、民營(yíng)銀行及直銷銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果較好，分別有95%、76%的機(jī)構(gòu)分布于“綠區(qū)”，且無高風(fēng)險(xiǎn)銀行；城市商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果次之，有67.2%的銀行分布于“綠區(qū)”，但也有11.5%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)銀行；農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量分別為191家和132家，資產(chǎn)規(guī)模占參評(píng)銀行的0.84%。
談及當(dāng)前中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要集中領(lǐng)域，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛指出，部分中小金融機(jī)構(gòu)公司治理股權(quán)不清晰，存在一些短板，例如大股東控制導(dǎo)致一些風(fēng)險(xiǎn)事件產(chǎn)生；另一方面，中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)客群比較下沉，所以系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更高。其次，中小金融機(jī)構(gòu)在負(fù)債端成本相較大型銀行高，要付出更高成本吸引客戶，再加上精細(xì)化管理相較大型銀行存在差異，所以息差收窄壓力較大，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)壓力更為突出。
3月5日，國(guó)新辦舉行解讀《報(bào)告》吹風(fēng)會(huì)，《報(bào)告》起草組負(fù)責(zé)人、國(guó)務(wù)院研究室主任黃守宏也提到了中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的重要性。黃守宏表示，《報(bào)告》指出去年面臨著多重困難挑戰(zhàn)交織疊加的局面，可以說在工作中遇到的困難是多年少有的，是“幾碰頭”，既有疫情因素，也有疫后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的復(fù)雜因素，在三年疫情中我們?nèi)〉昧司薮蟪删�，保護(hù)了人民群眾的生命安全和健康，同時(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行也受到?jīng)_擊，經(jīng)濟(jì)肌體也受到損傷，還有長(zhǎng)期積累的矛盾和問題也不斷地顯現(xiàn)，像房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)這些風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。
黃守宏提到，今年疫情的“疤痕”效應(yīng)在減弱。比如，防范化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)方面，去年通過各方面協(xié)同努力，取得了積極成效，房地產(chǎn)投資銷售總體上有所好轉(zhuǎn)，當(dāng)然有些情況還在變化，地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整體得到緩解，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)步伐也在加快。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開的2024年工作會(huì)議也指出，全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，把握好時(shí)度效，有計(jì)劃、分步驟開展工作。健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，落實(shí)機(jī)構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)任，推動(dòng)形成工作合力。積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，加大不良資產(chǎn)處置力度。
化險(xiǎn)不僅是機(jī)構(gòu)的退出，還要同體制機(jī)制相結(jié)合。曾剛建議，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解不光是處置存量的風(fēng)險(xiǎn)，或者實(shí)現(xiàn)高危機(jī)構(gòu)退出，還要和整個(gè)體制機(jī)制轉(zhuǎn)換結(jié)合起來，這樣才能做到標(biāo)本兼治，保證中小金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)化解之后實(shí)現(xiàn)更加健康可持續(xù)的發(fā)展，避免后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)形成。從機(jī)構(gòu)自身來講，也要不斷提升自身經(jīng)營(yíng)管理和科技發(fā)展能力。
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