作為中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之一,養(yǎng)老金融成為我國(guó)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)的國(guó)家戰(zhàn)略。
國(guó)有六大行圍繞國(guó)家養(yǎng)老保障體系建設(shè),持續(xù)打造多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系,以滿足人民日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老需求。比如,信貸方面,今年6月末,交通銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額較上年末增長(zhǎng)28.83%,超過(guò)全行對(duì)公貸款平均增幅。適老化服務(wù)方面,中國(guó)銀行已建成敬老服務(wù)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)10260家、養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)1023家;農(nóng)業(yè)銀行已完成2萬(wàn)余家網(wǎng)點(diǎn)的適老化改造。
2022年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》,標(biāo)志著我國(guó)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金融正式啟動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示,目前個(gè)人養(yǎng)老金制度已在36個(gè)城市和地區(qū)先行試點(diǎn),金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立超過(guò)6000萬(wàn)個(gè)賬戶,各類儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)500個(gè)。
縱深推進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)
提升養(yǎng)老金資產(chǎn)管理及托管規(guī)模
公開(kāi)信息顯示,養(yǎng)老金融是指為應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn),圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和,包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。
統(tǒng)籌布局養(yǎng)老金融市場(chǎng),國(guó)有大行在半年報(bào)中通過(guò)專題形式介紹養(yǎng)老金融積極進(jìn)展。比如,工商銀行方面表示,該行印發(fā)《推動(dòng)養(yǎng)老金融發(fā)展行動(dòng)方案》,做深做精養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融;中國(guó)銀行(601988)提及,該行全力服務(wù)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略,圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三個(gè)領(lǐng)域,持續(xù)打造多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系;建設(shè)銀行培育養(yǎng)老金融品牌“健養(yǎng)安”,促進(jìn)養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)協(xié)同發(fā)展。
養(yǎng)老金金融方面,工商銀行(601398)獨(dú)家支持養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌系統(tǒng)建設(shè),完善線上線下社保服務(wù)生態(tài),推動(dòng)社?ǹ缡⊥ㄞk。推動(dòng)養(yǎng)老金受托、賬管、托管、投管業(yè)務(wù)發(fā)展。截至今年6月末,集團(tuán)各項(xiàng)養(yǎng)老金管理規(guī)模4.46萬(wàn)億元。同時(shí),該行組建養(yǎng)老金融部,完善養(yǎng)老金融委員會(huì)并下設(shè)養(yǎng)老資產(chǎn)配置專委會(huì)。
農(nóng)業(yè)銀行(601288)支持多層次、多支柱養(yǎng)老金體系建設(shè),截至6月末,農(nóng)行實(shí)體社保卡、電子社保卡、醫(yī)保碼用戶數(shù)分別達(dá)2.72億、1.43億、7201萬(wàn)戶,三項(xiàng)業(yè)務(wù)均居行業(yè)前列。
中國(guó)銀行則全面為全國(guó)社保基金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),進(jìn)一步豐富企業(yè)年金集合計(jì)劃產(chǎn)品。今年6月末,該行養(yǎng)老金受托資金規(guī)模2323.64億元,比上年末增加224.78億元,增長(zhǎng)10.71%;養(yǎng)老金托管規(guī)模達(dá)1.74萬(wàn)億元。值得一提的是,該行新設(shè)立養(yǎng)老金融委員會(huì),負(fù)責(zé)集團(tuán)養(yǎng)老金融工作的統(tǒng)籌管理和專業(yè)決策。
建設(shè)銀行(601939)在半年報(bào)中指出,第一支柱方面,該行持續(xù)推進(jìn)社?I(yè)務(wù)拓展;第二支柱方面,提升年金業(yè)務(wù)母子協(xié)同質(zhì)效,搶抓片區(qū)人才、編外人員等年金業(yè)務(wù)機(jī)遇,提升養(yǎng)老金資產(chǎn)管理及托管規(guī)模;第三支柱方面,打造全渠道“秒級(jí)”順暢開(kāi)戶體驗(yàn),提供全生命周期賬戶服務(wù)和全鏈條資金功能,新增691戶養(yǎng)老金托管客戶。
交通銀行(601328)則建立“賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)”三位一體的綜合服務(wù)體系,增厚養(yǎng)老金金融服務(wù)基礎(chǔ)。提供個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)立、繳存、投資、領(lǐng)取等全鏈條服務(wù),賬戶規(guī)模快速增長(zhǎng)。
郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)籌布局養(yǎng)老金融市場(chǎng),持續(xù)夯實(shí)養(yǎng)老金金融發(fā)展基礎(chǔ),推出“U享未來(lái)”個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)品牌,同時(shí)聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈,以GBC聯(lián)動(dòng)構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)場(chǎng)景和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)。
持續(xù)提升渠道適老化服務(wù)水平
引導(dǎo)信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜
今年以來(lái),國(guó)有六大行適老化服務(wù)水平顯著增強(qiáng)。在優(yōu)化老年人支付便利性方面,工商銀行推出親情賬戶、子女代辦等適老服務(wù),拓展同屏輔導(dǎo)、智能語(yǔ)音支持范圍;中國(guó)銀行提升老年客戶支付服務(wù)能力,加大零錢包發(fā)放力度,累計(jì)發(fā)放零錢包約119萬(wàn)個(gè),適老化網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率99.98%;建設(shè)銀行持續(xù)改善老年人等群體支付環(huán)境,重點(diǎn)推進(jìn)“健養(yǎng)安”集團(tuán)養(yǎng)老綜合服務(wù)平臺(tái),積極提升渠道側(cè)涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
在推進(jìn)養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方面,工商銀行全面啟動(dòng)養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè),不斷提升網(wǎng)點(diǎn)養(yǎng)老金融服務(wù)和適老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平;農(nóng)業(yè)銀行超2萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)完成適老化改造,上半年累計(jì)為老年人等特殊群體開(kāi)展上門服務(wù)12.9萬(wàn)人。
同時(shí),中國(guó)銀行持續(xù)提升渠道適老化服務(wù)水平,已建成敬老服務(wù)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)10260家、養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)1023家;建設(shè)銀行首批打造60家“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn),做實(shí)產(chǎn)品權(quán)益、適老服務(wù)、養(yǎng)老投教、養(yǎng)老微生態(tài)四大特色;交通銀行則持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)適老化設(shè)施與服務(wù),放寬老年人車貸和信用卡辦理年齡限制;郵儲(chǔ)銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)適老服務(wù),加強(qiáng)“愛(ài)心窗口”等適老硬件配備。
在老齡化社會(huì)日益加劇背景下,國(guó)有六大行也在不斷提升線上服務(wù)的適老化改造水平。比如,智能掌上銀行方面,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布掌上銀行9.2版,打造養(yǎng)老專屬服務(wù),構(gòu)建“養(yǎng)老專區(qū)”,整合社保、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金入口,提供一站式養(yǎng)老金服務(wù)。拓展養(yǎng)老金融服務(wù),推出養(yǎng)老待遇測(cè)算、養(yǎng)老繳費(fèi)等功能;中國(guó)銀行在手機(jī)銀行“銀發(fā)專區(qū)”開(kāi)展系列主題活動(dòng),發(fā)行定制金融產(chǎn)品,進(jìn)一步豐富養(yǎng)老個(gè)人金融產(chǎn)品體系。
此外,國(guó)有六大行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持力度不斷加強(qiáng),其中,工商銀行印發(fā)投融資支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)意見(jiàn),完善投向,提升綜合服務(wù)能力,持續(xù)加大普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款支持力度;農(nóng)業(yè)銀行逐步建立起包含信貸、投資、租賃的多元化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè);中國(guó)銀行積極參與“城企聯(lián)動(dòng)普惠養(yǎng)老”專項(xiàng)行動(dòng),提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效,同時(shí)用足用好普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款政策,向符合條件的普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和企業(yè)等主體提供優(yōu)惠貸款,助力增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給。
建設(shè)銀行則將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè)管理,提供差別化支持政策,引導(dǎo)信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜。積極運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,推進(jìn)普惠養(yǎng)老再貸款投放。
6月末,交通銀行優(yōu)化健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信貸政策,積極推進(jìn)普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款業(yè)務(wù),養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額較上年末增長(zhǎng)28.83%,超過(guò)全行對(duì)公貸款平均增幅;養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)17.02%。
在其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品方面,農(nóng)業(yè)銀行積極推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù),上半年代理銷售長(zhǎng)期養(yǎng)老屬性保險(xiǎn)保費(fèi)192億元;建設(shè)銀行創(chuàng)新推出可應(yīng)用于養(yǎng)老場(chǎng)景的資產(chǎn)服務(wù)信托、慈善信托等新產(chǎn)品,優(yōu)化線上渠道養(yǎng)老服務(wù)專區(qū)。
提供個(gè)人養(yǎng)老金全生命周期服務(wù)
持續(xù)豐富相關(guān)產(chǎn)品貨架
2022年,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》,標(biāo)志著我國(guó)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金融正式啟動(dòng)。
原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席梁濤近日指出,目前我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度已在36個(gè)城市和地區(qū)先行實(shí)施近兩年的試點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶超過(guò)6000萬(wàn)個(gè),推出各類儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品超過(guò)500個(gè),商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)積累養(yǎng)老金的規(guī)模超過(guò)6萬(wàn)億,覆蓋近億人。
半年報(bào)顯示,上半年,工商銀行做優(yōu)養(yǎng)老金融服務(wù),全力做好個(gè)人養(yǎng)老金全國(guó)推廣準(zhǔn)備,個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶和繳存額市場(chǎng)雙第一。
農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶數(shù)量、累計(jì)繳存金額均居行業(yè)第一梯隊(duì)。
中國(guó)銀行圍繞“個(gè)人養(yǎng)老三支柱”體系,加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)布局,提供覆蓋養(yǎng)老金開(kāi)戶、繳費(fèi)、資產(chǎn)管理的一站式綜合養(yǎng)老服務(wù)方案,代銷個(gè)人養(yǎng)老金公募基金數(shù)量保持可比同業(yè)領(lǐng)先。
建設(shè)銀行持續(xù)豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架,完整覆蓋儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)四類產(chǎn)品,重點(diǎn)提升子公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。
交通銀行提供個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)立、繳存、投資、領(lǐng)取等全鏈條服務(wù),6月末,該行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶較上年末增長(zhǎng)21.23%,累計(jì)繳存金額較上年末增長(zhǎng)31.63%。
郵儲(chǔ)銀行完善個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)體系,通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜面、手機(jī)銀行等渠道,為客戶提供開(kāi)戶、繳費(fèi)、產(chǎn)品投資等個(gè)人養(yǎng)老金全生命周期服務(wù)。優(yōu)化養(yǎng)老金運(yùn)營(yíng)體系,推出退休待遇計(jì)算器、養(yǎng)老省稅計(jì)算器等特色服務(wù)。推出“U享未來(lái)”個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)品牌,開(kāi)展立體化投教宣傳。
談及養(yǎng)老金融,建設(shè)銀行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)紀(jì)志宏在今年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,該行養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)進(jìn)一步加快,在做好做優(yōu)特色網(wǎng)點(diǎn)、豐富產(chǎn)品序列、提升個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給、加大產(chǎn)品的創(chuàng)新的力度以及發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面都有較大進(jìn)展。
紀(jì)志宏稱:“養(yǎng)老金的需求非常多元,前景也十分廣闊,發(fā)展正逢其時(shí),也是金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。”
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張小東表示,該行專門成立了養(yǎng)老金融中心,統(tǒng)籌全行的養(yǎng)老金融工作,進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),實(shí)施3331發(fā)展策略:全面布局養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領(lǐng)域,服務(wù)政府、企業(yè)、個(gè)人三大客群,打造全球化、綜合化、場(chǎng)景化三大優(yōu)勢(shì),構(gòu)建中銀特色養(yǎng)老金融服務(wù)體系。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示,農(nóng)行重點(diǎn)聚焦養(yǎng)老金融,提升服務(wù)的品質(zhì)和溫度。提供穩(wěn)健的金融服務(wù),持續(xù)做好養(yǎng)老金融服務(wù),積極開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金全國(guó)的推廣的工作,完善養(yǎng)老儲(chǔ)蓄財(cái)富管理、消費(fèi)信貸等產(chǎn)品體系,做好長(zhǎng)輩以前的備老兩大客群差異化產(chǎn)品的供給,更好滿足客戶全生命周期養(yǎng)老金融的需求,幫助客戶實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老儲(chǔ)備資金安全和穩(wěn)健增值。
同時(shí),林立還稱,著力提升金融服務(wù)的溫度,注重發(fā)揮農(nóng)行點(diǎn)多面廣、渠道下沉的特點(diǎn),擴(kuò)大了城鄉(xiāng)養(yǎng)老金融服務(wù)的覆蓋,持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)適老化服務(wù)和建設(shè)工作,努力提供更有溫度的金融服務(wù)。
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