9月20日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露新修訂的《金融租賃公司管理辦法》（下稱《辦法》）。
《辦法》將金融租賃公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于51%。
“固定收益類投資業(yè)務(wù)”“提供融資租賃相關(guān)咨詢服務(wù)”兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，由此前的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)調(diào)整到最新的專項(xiàng)業(yè)務(wù)。符合條件的金融租賃公司，除了可經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)外，還可以向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)業(yè)務(wù)。
注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣
《辦法》共有9章。主要修訂內(nèi)容中提到，修改完善主要出資人制度。提高金融租賃公司最低注冊(cè)資本金要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；新增國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)公司、國(guó)有金融資本投資運(yùn)營(yíng)公司和境外制造業(yè)企業(yè)三類主要出資人類型；適當(dāng)提高主要出資人的總資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、注冊(cè)資本等市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)以及最低持股比例要求，強(qiáng)化主要出資人的股東責(zé)任。
修訂后的管理辦法規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司，條件之一為注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)金融租賃公司的發(fā)展情況和審慎監(jiān)管的需要，可以提高金融租賃公司注冊(cè)資本金的最低限額。
在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司主要出資人，總資產(chǎn)要求為，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于5000億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；
在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司主要出資人，總資產(chǎn)要求為，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度的營(yíng)業(yè)收入不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；
在中國(guó)境外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為金融租賃公司主要出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于200億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；
依法設(shè)立或授權(quán)的國(guó)有（金融）資本投資、運(yùn)營(yíng)公司作為金融租賃公司主要出資人，國(guó)有資本投資、運(yùn)營(yíng)公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于3000億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣且注冊(cè)資本不低于30億元，國(guó)有金融資本投資、運(yùn)營(yíng)公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于5000億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣且注冊(cè)資本不低于50億元。
主要出資人出資比例要求提高
《辦法》還規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)有一名符合規(guī)定的主要出資人，且其出資比例不低于擬設(shè)金融租賃公司全部股本的51%。
根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)持有金融股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體，以及投資人經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)金融租賃公司，不受本條前款規(guī)定限制。
對(duì)于主要出資人出資比例，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《辦法》將金融租賃公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于51%。主要考慮：一是從近年監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，提升主要出資人持股比例有利于壓實(shí)股東責(zé)任，更好發(fā)揮股東資源優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)股東積極發(fā)揮支持作用。二是有利于提高決策效率，避免由于股權(quán)過(guò)度分散導(dǎo)致公司治理失效失衡等問(wèn)題。三是有利于明確金融機(jī)構(gòu)的大股東和實(shí)際控制人，防范股東通過(guò)代持、隱瞞一致行動(dòng)關(guān)系等方式規(guī)避監(jiān)管、違規(guī)操控甚至掏空金融租賃公司等問(wèn)題。
同時(shí)，為避免出現(xiàn)大股東違規(guī)干預(yù)金融租賃公司經(jīng)營(yíng)管理等問(wèn)題，《辦法》專門增加了公司治理、股東義務(wù)、關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求，形成金融租賃公司內(nèi)部和外部的有效制約和良性互動(dòng)。
對(duì)于《辦法》修訂背景，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，金融租賃公司的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)特征均發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行辦法已無(wú)法滿足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和監(jiān)管需求。同時(shí)，近年來(lái)金融監(jiān)管部門在公司治理、股權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易管理等方面出臺(tái)了一系列監(jiān)管制度法規(guī)，《辦法》結(jié)合金融租賃行業(yè)實(shí)際情況，進(jìn)一步補(bǔ)充完善相關(guān)內(nèi)容，加強(qiáng)與現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)銜接。《辦法》修訂有利于進(jìn)一步加強(qiáng)金融租賃公司監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，完善機(jī)構(gòu)定位，優(yōu)化金融服務(wù)，大力支持企業(yè)設(shè)備更新改造，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
固定收益類投資業(yè)務(wù)不再是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
主要修訂內(nèi)容中還提到，強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管。按照業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度及所需專業(yè)能力差異，進(jìn)一步厘清基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)分級(jí)監(jiān)管。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《辦法》對(duì)金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整，更加專注主責(zé)主業(yè)。一方面，區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)�？紤]到“固定收益類投資業(yè)務(wù)”“提供融資租賃相關(guān)咨詢服務(wù)”對(duì)金融租賃公司專業(yè)性要求更高，將兩項(xiàng)業(yè)務(wù)由基礎(chǔ)業(yè)務(wù)調(diào)整到專項(xiàng)業(yè)務(wù)。另一方面，對(duì)境外業(yè)務(wù)實(shí)施分類管理。在專項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍中，進(jìn)一步細(xì)化金融租賃公司設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)專項(xiàng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，區(qū)分為境內(nèi)業(yè)務(wù)和境外業(yè)務(wù)兩項(xiàng)，要求金融租賃公司從事境外融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以項(xiàng)目公司形式開(kāi)展。同時(shí)，考慮到飛機(jī)、船舶等租賃物單體價(jià)值較大、對(duì)出租人專業(yè)能力要求較高，從事此類境外業(yè)務(wù)需通過(guò)設(shè)立專業(yè)子公司方式進(jìn)行。對(duì)于以其他設(shè)備資產(chǎn)為租賃物的境外業(yè)務(wù)，符合條件的金融租賃公司可在申請(qǐng)獲取相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)后，在境內(nèi)或境外設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展此類業(yè)務(wù)。
記者發(fā)現(xiàn)，《辦法》中，除了“金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列本外幣業(yè)務(wù)”之外，符合條件的金融租賃公司還可以向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)下列本外幣業(yè)務(wù)：（一）在境內(nèi)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)；（二）在境外設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)；（三）向?qū)I(yè)子公司、項(xiàng)目公司發(fā)放股東借款，為專業(yè)子公司、項(xiàng)目公司提供融資擔(dān)保、履約擔(dān)保；（四）固定收益類投資業(yè)務(wù)；（五）資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；（六）從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；（七）提供融資租賃相關(guān)咨詢服務(wù)；（八）經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
杠桿率指標(biāo)不得低于6%
主要修訂內(nèi)容中明確，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。明確金融租賃公司資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及重大關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化增設(shè)部分監(jiān)管指標(biāo)，明確監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管強(qiáng)制措施等方面要求。
監(jiān)管指標(biāo)變化上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，一是新增杠桿率及財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)。金融租賃公司作為不吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，為避免其盲目擴(kuò)張，《辦法》新增杠桿率、財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)等監(jiān)管指標(biāo)。其中，杠桿率指標(biāo)不得低于6%，財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)不得超過(guò)10倍。
二是優(yōu)化撥備覆蓋率和同業(yè)拆借比例監(jiān)管指標(biāo)。按照逆周期監(jiān)管的思路，將撥備覆蓋率由不低于150%下調(diào)為不低于100%，在確保損失準(zhǔn)備能夠有效覆蓋預(yù)期信用損失的基礎(chǔ)上，支持金融租賃公司加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。將同業(yè)拆借比例規(guī)范范圍由同業(yè)拆入業(yè)務(wù)擴(kuò)展到同業(yè)拆入和同業(yè)拆出業(yè)務(wù)。
三是新增租賃應(yīng)收款撥備率、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)，進(jìn)一步完善監(jiān)管指標(biāo)體系。對(duì)于流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率具體指標(biāo)計(jì)算方式和指標(biāo)值，金融監(jiān)管總局將結(jié)合行業(yè)實(shí)際，另行研究確定。
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