文|記者 黃宇昆
蛇年伊始，金融監(jiān)管總局開出今年首批“千萬級”罰單。
據(jù)金融監(jiān)管總局2月8日公布的行政處罰信息公示列表，三家金融機(jī)構(gòu)因自身違法違規(guī)行為被處以千萬元以上罰款，涉及兩家保險(xiǎn)公司和一家銀行理財(cái)子公司，合計(jì)處罰金額達(dá)3898萬元。與此同時，多名相關(guān)責(zé)任人被予以警告并罰款，合計(jì)處罰金額達(dá)315萬元。
隨著金融監(jiān)管“長牙帶刺”不斷深入，金融機(jī)構(gòu)大額罰單頻現(xiàn)，相關(guān)責(zé)任人被罰也成為常態(tài)。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向時代周報(bào)記者表示，在金融嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)推進(jìn)的過程中，對金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人同罰不僅有助于推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，也有助于更好壓實(shí)相關(guān)人員的責(zé)任，從而更好規(guī)范金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員的行為，穩(wěn)定金融市場，為經(jīng)濟(jì)社會提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
當(dāng)前，金融業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)，在金融監(jiān)管總局年初舉行的2025年監(jiān)管工作會議上，持續(xù)提升監(jiān)管能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，做實(shí)差異化監(jiān)管仍是監(jiān)管部門今年的重點(diǎn)工作。
在業(yè)內(nèi)看來，未來金融監(jiān)管的處罰態(tài)勢可能會更加嚴(yán)格，針對常見的違法違規(guī)行為，金融機(jī)構(gòu)也需要持續(xù)修煉“內(nèi)功”，加強(qiáng)內(nèi)部管理、完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系、強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)。
大額罰單頻現(xiàn)，相關(guān)責(zé)任人被罰
2月8日，金融監(jiān)管總局公布最新一期行政處罰信息公示列表，交銀理財(cái)、人保財(cái)險(xiǎn)、泰康在線等三家金融機(jī)構(gòu)位列其中，從處罰金額上看，均超過千萬元。
具體來看，人保財(cái)險(xiǎn)因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)條款費(fèi)率，相關(guān)報(bào)告、文件等內(nèi)容不真實(shí)、不準(zhǔn)確，未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等違法違規(guī)行為，總公司被罰款430萬元，分支機(jī)構(gòu)被罰款685萬元，27名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款共計(jì)184萬元。
泰康在線因未嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率，無資質(zhì)代理銷售壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，編制提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，資金運(yùn)用管理不到位等違法違規(guī)行為被警告，并被罰款約823萬元，被沒收違法所得約210萬元，罰沒合計(jì)約1033萬元，12名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款共計(jì)131萬元。
交銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等，被罰款1750萬元。時代周報(bào)記者注意到，這也是目前監(jiān)管部門在數(shù)額上對銀行理財(cái)子公司開出的最高罰單。
來源：金融監(jiān)管總局官網(wǎng)
早在去年10月，人保財(cái)險(xiǎn)就于官網(wǎng)發(fā)布公告稱，因未執(zhí)行車險(xiǎn)“見費(fèi)出單”導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等違法違規(guī)行為，金融監(jiān)管總局對其總公司及19家分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款1115萬元。彼時，人保財(cái)險(xiǎn)稱公司已按時全額繳納罰款，將積極整改違規(guī)行為，切實(shí)提升依法合規(guī)經(jīng)營水平。
今年2月8日，泰康在線在官網(wǎng)表示，本次處罰對公司業(yè)務(wù)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況無重大影響，公司已按時全額繳納罰沒款。上述監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，公司已經(jīng)對照整改完畢。目前，公司已建立常態(tài)化合規(guī)檢查排查與整改追蹤機(jī)制，并持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部管理與培訓(xùn)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。
事實(shí)上，除金融監(jiān)管總局外，今年以來各地金融監(jiān)管局也頻頻開出大額罰單，相關(guān)責(zé)任人被處以警告、罰款、禁業(yè)的現(xiàn)象也較為頻繁。
1月15日，上海金融監(jiān)管局披露，工商銀行私人銀行部因股權(quán)投資母基金業(yè)務(wù)未制定管理制度、未按規(guī)定程序選聘金融服務(wù)合作機(jī)構(gòu)、理財(cái)業(yè)務(wù)未進(jìn)行獨(dú)立盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評估等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被處以罰款950萬元，時任工商銀行私人銀行部理財(cái)產(chǎn)品部兼投資管理部副總經(jīng)理歐陽至偉被予以警告并罰款7萬元。
1月26日，華夏銀行(600015)深圳分行因違規(guī)開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制有效性不足、信貸資產(chǎn)分類不審慎等行為被深圳金融監(jiān)管局罰款560萬元，另有三名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款共計(jì)15萬元。
嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，已有7名首席合規(guī)官任職獲批
當(dāng)前，金融業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)。
近期，各地金融監(jiān)管局2025年監(jiān)管工作會議陸續(xù)召開。時代周報(bào)記者注意到，“強(qiáng)監(jiān)管”、“嚴(yán)監(jiān)管”等關(guān)鍵詞被頻繁提及。
例如，遼寧金融監(jiān)管局提到，提升強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的能力水平，扎實(shí)推進(jìn)“合規(guī)強(qiáng)化年”行動；四川金融監(jiān)管局表示，2025年要持續(xù)深化強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，不斷強(qiáng)化省局、分局、支局機(jī)制建設(shè)和能力建設(shè)；廣東金融監(jiān)管局強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持一嚴(yán)到底，打好強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管持久戰(zhàn)。
從去年處罰情況上看，根據(jù)畢馬威中國統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2024年，人民銀行及金融監(jiān)管總局向銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)共開出罰單1313張，處罰金9.5億元，向上述金融機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人員共開出罰單1491張，處罰金5866.42萬元，涉及1844人。
“通過近三年個人罰單的趨勢能看出，從金融機(jī)構(gòu)高級管理層到具體數(shù)據(jù)問題事項(xiàng)的經(jīng)辦人員均將被逐層進(jìn)行問責(zé)，強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)到崗、到人�！碑咇R威中國認(rèn)為，2024年金融數(shù)據(jù)監(jiān)管處罰的總量與往年相比雖有所下降，但罰款的平均規(guī)模和水平依舊居高不下，與近期監(jiān)管最新發(fā)布的管理制度和統(tǒng)計(jì)制度遙相呼應(yīng)，且在新的監(jiān)管要求下，未來一年監(jiān)管處罰會覆蓋面更廣、場景更聚焦。
值得一提的是，2024年12月，金融監(jiān)管總局正式發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（下稱《辦法》），以提升金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營能力。《辦法》提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，該職位為高級管理人員�！掇k法》自2025年3月1日起施行，并設(shè)置一年過渡期，不符合相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在過渡期內(nèi)完成整改。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼曾在接受時代周報(bào)記者采訪時表示，合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)的特殊性質(zhì)決定了其合規(guī)管理要求高于一般企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，培育合規(guī)文化，引導(dǎo)員工增強(qiáng)合規(guī)意識，不斷提升合規(guī)經(jīng)營管理水平，只有這樣才能更好地保護(hù)金融消費(fèi)者、股東、客戶、員工等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
時代周報(bào)記者注意到，自《辦法》發(fā)布以來，已有7名首席合規(guī)官任職資格獲批，機(jī)構(gòu)類型覆蓋集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、理財(cái)公司、金融租賃公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)。
2月7日，金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)楊宏華夏銀行首席合規(guī)官的任職資格，正式批復(fù)日期為1月22日，這是《辦法》發(fā)布后首家迎來首席合規(guī)官的銀行機(jī)構(gòu)。
婁飛鵬告訴時代周報(bào)記者，從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部看，未來仍需要依據(jù)法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定完善內(nèi)部制度建設(shè)，規(guī)范合規(guī)部門機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備，做好合規(guī)的教育培訓(xùn)，并充分利用科技進(jìn)步帶來的便利強(qiáng)化監(jiān)督管理，以更好推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。
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