深圳五部門回應(yīng)“抵押經(jīng)營貸”流入房市：全面排查信貸資金是否違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域

　　對于“抵押經(jīng)營貸”流入房市，深圳市相關(guān)部門在今日下午的新聞發(fā)布會上予以回應(yīng)。

　　4月22日，在深圳舉行的一場新聞通氣會上，央行深圳市中心支行透露，深圳存在個(gè)別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產(chǎn)作為抵押申請經(jīng)營貸的情況，但規(guī)模占比很小。該行和深圳銀保監(jiān)局已要求商業(yè)銀行對信貸資金是否違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域開展全面排查。

　　深圳銀保監(jiān)局表示，已督促銀行迅速開展全面排查，對發(fā)現(xiàn)的問題嚴(yán)肅整改并問責(zé)，對被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款要堅(jiān)決予以糾正，限期收回并壓降對借款主體的授信額度等。下一步，將對轄內(nèi)銀行開展加強(qiáng)信貸管理、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況的監(jiān)督檢查，對銀行自查未能發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)報(bào)告的違規(guī)問題將從重從嚴(yán)處罰，對銀行在幫助企業(yè)申請貼息過程中存在弄虛作假和套取、騙取財(cái)政專項(xiàng)資金的將依法依規(guī)責(zé)令改正并追回補(bǔ)貼資金、給予企業(yè)失信懲戒，涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

　　對于是否存在網(wǎng)傳的利用該貼息政策進(jìn)行炒房的情形，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局表示，目前，市、區(qū)兩級貸款貼息項(xiàng)目均未進(jìn)入資金發(fā)放階段，不存在網(wǎng)傳貸款貼息資金進(jìn)入房市的情形。

　　全面摸查

　　央行深圳市中心支行表示，自4月17日網(wǎng)上出現(xiàn)深圳房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等相關(guān)傳聞后，根據(jù)商業(yè)銀行截至4月20日下午2點(diǎn)30分報(bào)送的自查情況統(tǒng)計(jì)。目前，未發(fā)現(xiàn)剛注冊企業(yè)即申請經(jīng)營貸的情況。未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸形式流入房地產(chǎn)市場的情況。

　　此外，深圳存在個(gè)別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產(chǎn)作為抵押申請經(jīng)營貸的情況，但規(guī)模占比很小。央行深圳市中心支行和深圳銀保監(jiān)局已要求商業(yè)銀行對信貸資金是否違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域開展全面排查。

　　央行深圳市中心支行表示，堅(jiān)決貫徹落實(shí)“房住不炒”、“因城施策”的工作要求，保持房地產(chǎn)金融政策的穩(wěn)定性、連續(xù)性和一致性，壓實(shí)商業(yè)銀行責(zé)任，嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)用于購房。一是堅(jiān)持“房住不炒”定位，全面落實(shí)“因城施策”房地產(chǎn)長效管理調(diào)控機(jī)制，保持房地產(chǎn)金融政策的穩(wěn)定性、連續(xù)性和一致性，圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，督促商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)差別化住房信貸政策，嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)用于購房。二是壓實(shí)商業(yè)銀行責(zé)任，提出針對性強(qiáng)化管理要求。

　　此前，4月20日，深圳銀保監(jiān)局聯(lián)合人民銀行深圳市中心支行召開座談會，轄內(nèi)各商業(yè)銀行一把手參加會議。會議就加強(qiáng)信貸管理服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作提出具體要求。要求銀行嚴(yán)把經(jīng)營貸貸前準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)借款人經(jīng)營背景真實(shí)性審核；加強(qiáng)經(jīng)營貸貸款抵押物管理，原則上借款人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間不得低于6個(gè)月；合理確定貸款額度和資金使用范圍；加強(qiáng)資金用途監(jiān)控，加強(qiáng)借款人貸后房產(chǎn)新增情況監(jiān)測。

　　提出針對性貸款監(jiān)管要求

　　深圳銀保監(jiān)局表示，針對近期經(jīng)營貸相關(guān)情況，成立專項(xiàng)工作組，開展深入調(diào)查摸底，有針對性地制定監(jiān)管措施。于4月20日聯(lián)合深圳人行召開轄內(nèi)所有中資商業(yè)銀行行長座談會，明確提出一系列監(jiān)管要求，并部署開展全面自查和監(jiān)督檢查，引導(dǎo)銀行合規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)，防止經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　一是要求轄內(nèi)銀行提高政治站位。嚴(yán)格貫徹落實(shí)中央和銀保監(jiān)會關(guān)于支持小微企業(yè)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策精神，堅(jiān)決守住“房住不炒”的紅線，嚴(yán)防利用優(yōu)惠政策，假借支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)之名，行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域之實(shí)，擠占小微企業(yè)信貸資源。

　　二是提出針對性監(jiān)管要求。包括：加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審查，不得向無實(shí)際經(jīng)營和經(jīng)營流水不真實(shí)的空殼企業(yè)發(fā)放貸款，對實(shí)際經(jīng)營企業(yè)成立或受讓時(shí)間較短的借款人要進(jìn)一步嚴(yán)格審查；加強(qiáng)抵押物管理，重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請抵押經(jīng)營貸業(yè)務(wù)的融資需求合理性；加強(qiáng)貸款資金用途管理，嚴(yán)禁信貸資金借道回流借款人賬戶或違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，加強(qiáng)對借款人貸后房產(chǎn)新增情況監(jiān)測；加強(qiáng)貸款中介與員工行為管理，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)；科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)，嚴(yán)防構(gòu)造虛假小微企業(yè)貸款、騙取財(cái)稅優(yōu)惠補(bǔ)貼等違背政策意圖的行為。

　　三是部署銀行自查并加強(qiáng)監(jiān)督檢查。已督促銀行迅速開展全面排查，對發(fā)現(xiàn)的問題嚴(yán)肅整改并問責(zé)，對被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款要堅(jiān)決予以糾正，限期收回并壓降對借款主體的授信額度等。下一步，將對轄內(nèi)銀行開展加強(qiáng)信貸管理、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況的監(jiān)督檢查，對銀行自查未能發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)報(bào)告的違規(guī)問題將從重從嚴(yán)處罰，對銀行在幫助企業(yè)申請貼息過程中存在弄虛作假和套取、騙取財(cái)政專項(xiàng)資金的將依法依規(guī)責(zé)令改正并追回補(bǔ)貼資金、給予企業(yè)失信懲戒，涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

　　同時(shí)，深圳銀保監(jiān)局還將繼續(xù)督促指導(dǎo)銀行按照銀保監(jiān)會各項(xiàng)要求，推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)，有效支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，不因規(guī)范經(jīng)營貸業(yè)務(wù)而影響對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶正常生產(chǎn)經(jīng)營的信貸支持。

　　不存在貼息資金進(jìn)入房市

　　對于是否存在網(wǎng)傳的利用該貼息政策進(jìn)行炒房的情形，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局表示，目前，市、區(qū)兩級貸款貼息項(xiàng)目均未進(jìn)入資金發(fā)放階段，不存在網(wǎng)傳貸款貼息資金進(jìn)入房市的情形。

　　深圳市中小企業(yè)服務(wù)局稱，針對網(wǎng)傳貼息貸款進(jìn)入房市的報(bào)道，該局4月20日再次發(fā)布規(guī)范實(shí)施中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目的通告，進(jìn)一步明確享受貼息的貸款類型，貼息只適用于中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營類貸款，不得違規(guī)用于其他用途貸款。

　　此前，根據(jù)深圳市“惠企16條”政策要求，該局制定了中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目實(shí)施辦法，對于中小微企業(yè)從2020年2月1日至2020年4月30日期間獲得深圳轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的新增貸款，按照實(shí)際支付利息的50%給予總額最高100萬元的補(bǔ)貼，貼息期限不超過6個(gè)月。同時(shí)明確，貸款必須用于支持對象生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場和個(gè)人消費(fèi)等。貸款貼息按照“先付后貼”方式實(shí)施，各銀行負(fù)責(zé)將符合條件的貸款項(xiàng)目上報(bào)至銀保監(jiān)局審核，通過審核的再經(jīng)過復(fù)核、社會公示、資金劃撥等程序，無需企業(yè)申報(bào)。

　　為了更好地實(shí)施該項(xiàng)政策，該局針對銀行在操作過程中遇到的問題，進(jìn)一步明確了相關(guān)規(guī)定和流程，為各銀行機(jī)構(gòu)提供了操作指引。按照實(shí)施辦法，將在2020年5月份匯總各銀行貸款貼息項(xiàng)目，在完成審核、公示等工作后，下達(dá)資金計(jì)劃。

　　深圳市中小企業(yè)服務(wù)局稱，接下來，將進(jìn)一步加大對貸款貼息項(xiàng)目的審核力度，會同銀保監(jiān)、住建、稅務(wù)等部門，嚴(yán)格落實(shí)實(shí)施辦法相關(guān)要求，嚴(yán)格審核上報(bào)貸款貼息項(xiàng)目，嚴(yán)防不符合貼息條件的貸款項(xiàng)目混入，騙取財(cái)政補(bǔ)貼資金。一旦查實(shí)違法違規(guī)情況，將對責(zé)任單位和個(gè)人依法予以嚴(yán)肅處理，涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。切實(shí)維護(hù)金融秩序，確保財(cái)政補(bǔ)貼資金用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)發(fā)展。

　　嚴(yán)查二手房亂象

　　深圳市市場監(jiān)管局在新聞發(fā)布會上表示，近期，深圳市房地產(chǎn)二手房市場上漲出現(xiàn)一些亂象，在當(dāng)前疫情防控復(fù)工復(fù)產(chǎn)關(guān)鍵階段，將采取五方面行動。

　　一是、加強(qiáng)對房地產(chǎn)行業(yè)涉及市場監(jiān)管領(lǐng)域的日常監(jiān)管，嚴(yán)厲查處虛假宣傳、違法廣告、價(jià)格違法等方面的違法行為。包括：通過官網(wǎng)、微信公眾號、現(xiàn)場展架、宣傳冊等媒介進(jìn)行虛假宣傳；發(fā)布違法房地產(chǎn)廣告；二手房交易過程中惡意炒作價(jià)格，捏造、散布漲價(jià)信息，哄抬價(jià)格；以及其他違反《反不正當(dāng)競爭法》、《廣告法》、《價(jià)格法》及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的違法行為。；

　　二是、督促房地產(chǎn)中介企業(yè)落實(shí)主體責(zé)任，配合政府部門，認(rèn)真對照法律法規(guī)及各項(xiàng)要求，開展自查整改。樹立大局意識，自覺履行市場主體的社會責(zé)任。樹立底線意識，加強(qiáng)行業(yè)自律，合法合規(guī)經(jīng)營。

　　三是、加強(qiáng)對房地產(chǎn)領(lǐng)域違法行為的監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)廣告監(jiān)測；加強(qiáng)消費(fèi)者投訴舉報(bào)監(jiān)測，對于投訴相對集中的經(jīng)營者依法立案調(diào)查，并通報(bào)行業(yè)主管部門；

　　四是、加強(qiáng)與住建、銀監(jiān)、金融部門的信息共享和深度協(xié)作，在聯(lián)合檢查的基礎(chǔ)上，充分利用各主管部門的專業(yè)優(yōu)勢，協(xié)助市場監(jiān)管部門認(rèn)定違法行為，進(jìn)一步壓縮不法分子打擦邊球的空間，及時(shí)查處打擊不法行為。

　　五是、加強(qiáng)輿論引導(dǎo)。及時(shí)通過主流新聞媒體發(fā)布正面權(quán)威信息，充分利用政務(wù)微博、微信公眾號等新媒體平臺，積極展示執(zhí)法工作成果，曝光典型案例，震懾不法行為。