為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長(zhǎng)穩(wěn)市場(chǎng)主體決策部署，針對(duì)當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多，以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力不足、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮不充分等問(wèn)題，近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，按照市場(chǎng)化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長(zhǎng)效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
《通知》指出，要健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸的信心。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索簡(jiǎn)便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，推動(dòng)盡職免責(zé)制度落地。加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系，提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、處置能力。落實(shí)好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。積極開展政銀保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，合理提高擔(dān)保放大倍數(shù)，簡(jiǎn)化擔(dān)保流程，提高擔(dān)保效率。
《通知》強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，激發(fā)愿貸的動(dòng)力。各金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)理念，在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、發(fā)展目標(biāo)、機(jī)制體制等方面做出專門安排，提升金融供給與小微企業(yè)需求的適配性。完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，提高精細(xì)化定價(jià)水平，推動(dòng)普惠小微綜合融資成本穩(wěn)中有降。進(jìn)一步改進(jìn)完善差異化績(jī)效考核，加強(qiáng)政策效果評(píng)估運(yùn)用，持續(xù)優(yōu)化地方融資環(huán)境。
《通知》要求，做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實(shí)能貸的基礎(chǔ)。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具，持續(xù)增加普惠小微貸款投放�？茖W(xué)制定年度普惠小微專項(xiàng)信貸計(jì)劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，全國(guó)性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長(zhǎng)緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)傾斜。加大小微企業(yè)金融債券、資本補(bǔ)充債發(fā)行力度，積極開展信貸資產(chǎn)證券化，拓寬多元化信貸資金來(lái)源渠道。繼續(xù)完善普惠金融專營(yíng)機(jī)制，探索形成批量化、規(guī)�；�、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的小微金融服務(wù)模式。加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，常態(tài)化開展多層次融資對(duì)接，提高融資對(duì)接效率，降低獲客成本。
《通知》明確，要推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會(huì)貸的水平。健全分層分類的小微金融服務(wù)體系，強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用，合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。加快推進(jìn)涉企信用信息共享應(yīng)用，豐富特色化金融產(chǎn)品，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)作用，便利小微企業(yè)融資。發(fā)揮普惠性支持措施和針對(duì)性支持措施合力，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和困難行業(yè)的金融支持力度。
近年來(lái)，人民銀行深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，持續(xù)優(yōu)化金融政策體系，加強(qiáng)傳導(dǎo)落實(shí)，督促引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，加大對(duì)小微企業(yè)金融支持。2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.4%，連續(xù)36個(gè)月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數(shù)5132萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。
下一步，人民銀行將加強(qiáng)組織實(shí)施和政策宣傳解讀，加快落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施，督促和指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真抓好《通知》落實(shí)落細(xì)，努力打通長(zhǎng)效機(jī)制落地的“最后一公里”，切實(shí)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，助力通過(guò)穩(wěn)市場(chǎng)主體來(lái)穩(wěn)增長(zhǎng)保就業(yè)保基本民生。
附件
中國(guó)人民銀行關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制（以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)效機(jī)制），著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下。
一、堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，深刻認(rèn)識(shí)建立長(zhǎng)效機(jī)制的緊迫性和重要性
小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要載體。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)發(fā)展，要求金融系統(tǒng)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的支持力度，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。近年來(lái)，金融系統(tǒng)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，自覺(jué)提高政治站位，服務(wù)小微企業(yè)取得積極成效，但金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力不足、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”問(wèn)題仍然存在。加強(qiáng)和改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，關(guān)鍵要全面提高政治性、人民性，按照市場(chǎng)化、法治化原則，從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長(zhǎng)效機(jī)制，平衡好增加信貸投放、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
二、健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸信心
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化完善盡職免責(zé)制度。各金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)建立正面清單和負(fù)面清單、搭建申訴平臺(tái)、加強(qiáng)公示等，探索簡(jiǎn)便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，引導(dǎo)相關(guān)崗位人員勤勉盡職，適當(dāng)提高免責(zé)和減責(zé)比例。在有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率符合監(jiān)管規(guī)定的分支機(jī)構(gòu)，可免除或減輕相關(guān)人員內(nèi)部考核扣分、行政處分、經(jīng)濟(jì)處罰等責(zé)任。貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后需啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序的，要先啟動(dòng)盡職免責(zé)認(rèn)定程序、開展盡職免責(zé)調(diào)查與評(píng)議并進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。要通過(guò)案例引導(dǎo)、經(jīng)驗(yàn)交流等方式，推動(dòng)盡職免責(zé)制度落地，營(yíng)造盡職免責(zé)的信貸文化氛圍。
（二）加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系。各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化貸前客戶準(zhǔn)入和信用評(píng)價(jià)、貸中授信評(píng)級(jí)和放款支用、貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)抽查，提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、處置能力。積極打造智能化貸后管理系統(tǒng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、多維度監(jiān)測(cè)等手段，及時(shí)掌握可疑貸款主體、資金異常流動(dòng)等企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況，有效識(shí)別管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款資金用途管理和異常情況的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁虛構(gòu)貸款用途套利。
（三）改進(jìn)小微企業(yè)不良貸款處置方式。各金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，對(duì)不超出容忍度標(biāo)準(zhǔn)的分支機(jī)構(gòu)，計(jì)提效益工資總額時(shí)，可不考慮或部分考慮不良貸款造成的利潤(rùn)損失。優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷計(jì)劃，確保應(yīng)核盡核。用好批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、重組轉(zhuǎn)化等處置手段，提高小微企業(yè)不良貸款處置質(zhì)效。對(duì)長(zhǎng)賬齡不良貸款，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)應(yīng)處置盡處置。人民銀行分支機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)評(píng)估中，可對(duì)普惠小微貸款增速、增量進(jìn)行不良貸款核銷還原，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加快普惠小微不良貸款處置。
�。ㄋ模┓e極開展銀政保擔(dān)業(yè)務(wù)合作。各金融機(jī)構(gòu)要積極與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展“見貸即擔(dān)”“見擔(dān)即貸”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，減少重復(fù)盡職調(diào)查，優(yōu)化擔(dān)保流程，提高擔(dān)保效率。深化“銀行+保險(xiǎn)”合作，優(yōu)化保單質(zhì)押、貸款保證保險(xiǎn)等合作業(yè)務(wù)流程，助力小微企業(yè)融資。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要會(huì)同相關(guān)部門推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合理提高擔(dān)保放大倍數(shù)，降低擔(dān)保費(fèi)率和反擔(dān)保要求，擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的覆蓋面，降低或取消盈利性考核要求，依法依約及時(shí)履行代償責(zé)任，適度提高代償比例。鼓勵(lì)有條件的地方設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為小微信貸業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋。
三、強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，激發(fā)愿貸動(dòng)力
�。ㄎ澹├喂虡淞⒎⻊�(wù)小微經(jīng)營(yíng)理念。各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)的自覺(jué)性，在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、發(fā)展目標(biāo)、機(jī)制體制等方面做出專門安排，對(duì)照小微企業(yè)需求持續(xù)改進(jìn)金融服務(wù)，提升金融供給與小微企業(yè)需求的適配性。進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，逐步轉(zhuǎn)變對(duì)地方政府融資平臺(tái)、國(guó)有企業(yè)等的傳統(tǒng)偏好，扭轉(zhuǎn)“壘大戶”傾向，減少超過(guò)合理融資需求的多頭授信、過(guò)度授信，騰挪更多信貸資源支持小微企業(yè)發(fā)展。
（六）優(yōu)化提升貸款精細(xì)化定價(jià)水平。各金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠幅度，調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本占用計(jì)量系數(shù)，加大對(duì)小微業(yè)務(wù)的傾斜支持力度。將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌考慮小微市場(chǎng)主體資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保方式、貸款期限等情況，提高精細(xì)化定價(jià)水平，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降。適當(dāng)下放貸款定價(jià)權(quán)限，提高分支機(jī)構(gòu)金融服務(wù)效率。對(duì)受新冠肺炎疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和地區(qū)的小微企業(yè)，鼓勵(lì)階段性實(shí)行更優(yōu)惠的利率和服務(wù)收費(fèi)，減免罰息，減輕困難企業(yè)負(fù)擔(dān)。
�。ㄆ撸└倪M(jìn)完善差異化績(jī)效考核機(jī)制。各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步強(qiáng)化績(jī)效考核引導(dǎo)，優(yōu)化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，降低或取消對(duì)小微業(yè)務(wù)條線存款、利潤(rùn)、中間業(yè)務(wù)等考核要求，適當(dāng)提高信用貸款、首貸戶等指標(biāo)權(quán)重。將金融服務(wù)小微企業(yè)情況與分支機(jī)構(gòu)考核掛鉤，作為薪酬激勵(lì)、評(píng)優(yōu)評(píng)先的主要依據(jù)。合理增加專項(xiàng)激勵(lì)工資、營(yíng)銷費(fèi)用補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等配套供給，鼓勵(lì)開展小微客戶拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新。做好考核目標(biāo)分解落實(shí)，確保各項(xiàng)保障激勵(lì)政策及時(shí)兌現(xiàn)，充分調(diào)動(dòng)分支機(jī)構(gòu)和一線從業(yè)人員積極性。
�。ò耍┘訌�(qiáng)政策效果評(píng)估運(yùn)用。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)將評(píng)估結(jié)果納入對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的綜合績(jī)效考核。加強(qiáng)財(cái)政金融政策協(xié)同，推動(dòng)有條件的地方將小微企業(yè)金融服務(wù)情況與財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)等掛鉤。繼續(xù)開展區(qū)域融資環(huán)境評(píng)價(jià)，完善評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，推動(dòng)地方融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。
四、做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實(shí)能貸基礎(chǔ)
�。ň牛┌l(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能。各金融機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用降準(zhǔn)釋放的長(zhǎng)期資金、再貸款再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要運(yùn)用好普惠小微貸款支持工具，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)增加普惠小微貸款投放，更多發(fā)放信用貸款。繼續(xù)做好延期貸款和普惠小微信用貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注延期貸款到期情況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化。
（十）持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給。各金融機(jī)構(gòu)要圍繞普惠小微貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速的目標(biāo)，結(jié)合各項(xiàng)貸款投放安排，科學(xué)制定年度普惠小微專項(xiàng)信貸計(jì)劃，鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)單列信用貸、首貸計(jì)劃，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)管理，確保貸款專項(xiàng)專用。全國(guó)性銀行分解專項(xiàng)信貸計(jì)劃，要向中西部地區(qū)、信貸增長(zhǎng)緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)傾斜。地方法人銀行新增可貸資金要更多用于發(fā)放涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款，確保涉農(nóng)和普惠小微貸款持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要及時(shí)調(diào)研了解轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)普惠小微專項(xiàng)信貸計(jì)劃制定和落實(shí)情況，并加強(qiáng)督促指導(dǎo)。
（十一）拓寬多元化信貸資金來(lái)源渠道。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化等方式，盤活存量信貸資源。通過(guò)加大利潤(rùn)留存、適當(dāng)控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速等，增加內(nèi)生資本補(bǔ)充。繼續(xù)支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、二級(jí)資本債，配合有關(guān)部門指導(dǎo)地方政府用好新增專項(xiàng)債額度合理補(bǔ)充中小銀行資本，鼓勵(lì)資質(zhì)相對(duì)較好的銀行通過(guò)權(quán)益市場(chǎng)融資，加大外源資本補(bǔ)充力度。金融債券余額管理試點(diǎn)銀行要在年度批復(fù)額度內(nèi)，合理安排小微企業(yè)金融債券發(fā)行規(guī)模，嚴(yán)格規(guī)范募集資金使用管理。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要及時(shí)摸排地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債券、資本補(bǔ)充債券需求，做好輔導(dǎo)溝通，提高發(fā)行效率。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)對(duì)地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債券進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)。
�。ㄊ┰鰪�(qiáng)小微金融專業(yè)化服務(wù)能力。各金融機(jī)構(gòu)要圍繞增加小微企業(yè)、個(gè)體工商戶有效金融供給，結(jié)合區(qū)域差異化金融需求，繼續(xù)完善普惠金融專營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)渠道建設(shè)，推動(dòng)線上線下融合發(fā)展，探索形成批量化、規(guī)�；�、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的小微金融服務(wù)模式。持續(xù)推動(dòng)普惠金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，有序拓展小微業(yè)務(wù)營(yíng)銷和貸后管理職能，適當(dāng)下放授信審批權(quán)限。加強(qiáng)跨條線聯(lián)動(dòng)，做好小微企業(yè)賬戶、結(jié)算、咨詢等服務(wù)工作，促進(jìn)多元化融資。
（十三）常態(tài)化開展多層次融資對(duì)接。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與行業(yè)主管部門合作，通過(guò)線下主動(dòng)走訪、線上服務(wù)平臺(tái)推送、行業(yè)主管部門推送等，暢通銀企對(duì)接渠道，提高融資對(duì)接效率，降低獲客成本。積極與各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)、創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、企業(yè)孵化基地、協(xié)會(huì)商會(huì)等開展業(yè)務(wù)合作，搭建分主體、分產(chǎn)品的特定對(duì)接場(chǎng)景，為不同類型小微企業(yè)提供有針對(duì)性的金融服務(wù)。持續(xù)開展小微企業(yè)融資跟蹤監(jiān)測(cè)，動(dòng)態(tài)優(yōu)化政策措施，快速、精準(zhǔn)響應(yīng)小微企業(yè)融資需求。
五、推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會(huì)貸水平
（十四）健全分層分類的小微金融服務(wù)體系。開發(fā)性銀行、政策性銀行要加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)貸款資金的規(guī)范管理，確保用于小微企業(yè)信貸供給，并圍繞核心企業(yè)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式，探索為其上下游小微企業(yè)提供直貸業(yè)務(wù)。全國(guó)性銀行要發(fā)揮“頭雁”作用，充分運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)、人才和科技優(yōu)勢(shì)，切實(shí)滿足小微企業(yè)綜合金融服務(wù)需求，提高融資可得性和便利性。地方法人銀行要強(qiáng)化支農(nóng)支小定位，將增加小微信貸投放與改革化險(xiǎn)相結(jié)合，充分發(fā)揮貼近基層優(yōu)勢(shì)，形成特色化產(chǎn)品和服務(wù)模式，重點(diǎn)支持縣域經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展。
�。ㄊ澹⿵�(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用。各金融機(jī)構(gòu)要深入實(shí)施《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》（銀發(fā)〔2021〕335號(hào)文印發(fā)），加大金融科技投入，加強(qiáng)組織人員保障，有序推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具作用，合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。聚焦行業(yè)、區(qū)域資源搭建數(shù)字化獲客渠道，拓展小微金融服務(wù)生態(tài)場(chǎng)景，提升批量獲客能力和業(yè)務(wù)集約運(yùn)營(yíng)水平。優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信小程序等功能及業(yè)務(wù)流程，為小微企業(yè)提供在線測(cè)額、快速申貸、線上放款等服務(wù)，提升客戶融資便利性�？萍紝�(shí)力較弱的中小銀行可通過(guò)與大型銀行、科技公司合作等方式提升數(shù)字化水平，增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)能力。
（十六）加快推進(jìn)涉企信用信息共享應(yīng)用。各金融機(jī)構(gòu)要深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)和外部信息數(shù)據(jù)資源，發(fā)揮金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)作用，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要依托地方征信平臺(tái)建設(shè)，按照數(shù)據(jù)“可用不可見”的原則，在保障原始數(shù)據(jù)不出域的前提下，進(jìn)一步推動(dòng)地方政府部門和公用事業(yè)單位涉企信息向金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等開放共享。指導(dǎo)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)運(yùn)用新技術(shù)，完善信用評(píng)價(jià)模型，創(chuàng)新征信產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)征信供給。加快推廣應(yīng)用“長(zhǎng)三角征信鏈”“珠三角征信鏈”“京津冀征信鏈”，推動(dòng)跨領(lǐng)域、跨地域信用信息互聯(lián)互通。
�。ㄊ撸┴S富特色化金融產(chǎn)品。各金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景和融資需求等特點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，合理設(shè)置貸款期限，優(yōu)化貸款流程，繼續(xù)推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。運(yùn)用續(xù)貸、年審制等方式，豐富中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品供給。依托核心企業(yè)，優(yōu)化對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)的融資、結(jié)算等金融服務(wù)，積極開展應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉(cāng)單等權(quán)利和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)作用，拓寬抵質(zhì)押物范圍，便利小微企業(yè)融資。
�。ㄊ耍┘哟髮�(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和困難行業(yè)的金融支持力度。各金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)增加對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、制造業(yè)等領(lǐng)域小微企業(yè)的信貸投放，支持培育更多“專精特新”企業(yè)。深入研究個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需求，加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、信用貸款投放力度，為個(gè)體工商戶發(fā)展提供更多金融服務(wù)。鼓勵(lì)為符合授信條件但未辦理登記注冊(cè)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者提供融資支持，激發(fā)創(chuàng)業(yè)動(dòng)能。按照市場(chǎng)化、法治化原則，提高對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育等領(lǐng)域的金融服務(wù)質(zhì)效。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、各金融機(jī)構(gòu)要做好疫情防控下的金融服務(wù)和困難行業(yè)支持工作，加強(qiáng)與商務(wù)、文旅、交通等行業(yè)主管部門的溝通協(xié)作，發(fā)揮普惠性支持措施和針對(duì)性支持措施合力，幫助企業(yè)紓困，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。
六、加強(qiáng)組織實(shí)施，推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)取得實(shí)效
�。ㄊ牛┘訌�(qiáng)政策宣傳解讀。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、各金融機(jī)構(gòu)要積極開展政策宣傳解讀，豐富宣傳形式、提高宣傳頻率、擴(kuò)大宣傳范圍。通過(guò)電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等多種媒體，金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以及線上線下融資服務(wù)平臺(tái)等，主動(dòng)將金融支持政策、金融產(chǎn)品和服務(wù)推送至小微企業(yè)等市場(chǎng)主體。充分利用人民銀行官方網(wǎng)站、官方微博、微信公眾號(hào)、新聞發(fā)布會(huì)等渠道，開展經(jīng)驗(yàn)交流，宣傳典型事例，營(yíng)造良好輿論氛圍。
�。ǘ⿵�(qiáng)化工作落實(shí)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要明確分管負(fù)責(zé)同志、責(zé)任部門和責(zé)任人，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)。要切實(shí)發(fā)揮牽頭作用，加強(qiáng)與發(fā)展改革、工業(yè)和信息化、財(cái)稅、交通、商務(wù)、文旅、市場(chǎng)監(jiān)管、銀保監(jiān)等部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)情況的監(jiān)測(cè)督導(dǎo)。各金融機(jī)構(gòu)要履行好主體責(zé)任，抓緊制定具體實(shí)施細(xì)則，認(rèn)真梳理總結(jié)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)情況、遇到的困難和典型經(jīng)驗(yàn)，打通長(zhǎng)效機(jī)制落實(shí)落地的“最后一公里”。全國(guó)性銀行于2022年6月底前將實(shí)施細(xì)則、牽頭部門及其負(fù)責(zé)人、聯(lián)系人、聯(lián)系方式報(bào)送人民銀行。
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