作 者丨家俊輝
編 輯丨梁小嬋
圖 源丨圖蟲
繼今年4月后,年內(nèi)個人存款利率再度迎來一波調(diào)降。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解,從9月15日起,六大國有銀行下調(diào)各個期限的存款以及大額存單利率,其中3年期下調(diào)15個基點(diǎn),其他期限均下調(diào)10個基點(diǎn)。
六大行齊發(fā)公告調(diào)降存款利率!
廣東地區(qū)已按最新調(diào)整價執(zhí)行
圖/據(jù)各家銀行官網(wǎng),多家銀行今日起下調(diào)存款利率。
以整存為例,9月15日,六大行人民幣整存3個月、6個月、1年、2年、3年、5年掛牌利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%。相較前一日,除3年期下調(diào)15個基點(diǎn)外,其他期限均下調(diào)10個基點(diǎn)。
記者注意到,有部分股份行也跟隨國有大行的步伐,下調(diào)了其定存利率。比如招商銀行(600036),其3個月、6個月、1年期、2年期和5年期整存利率均較之前下降10個基點(diǎn),分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%;3年期整存利率為2.60%,較之前下降了15個基點(diǎn),均與國有大行相同。
記者根據(jù)線上調(diào)研和實(shí)地采訪獲悉,六大行和招行在廣東地區(qū)的分支機(jī)構(gòu),從9月15日起已按照最新調(diào)整后的存款利率執(zhí)行,但多數(shù)股份行、城商行、農(nóng)商行等并未跟進(jìn)。
降低存款利率,利好資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化
近年來,我國持續(xù)完善存款利率市場化調(diào)整機(jī)制。去年6月,央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制,將存款利率的自律上限由存款基準(zhǔn)利率浮動倍數(shù)改為加點(diǎn)確定。今年4月,央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制進(jìn)一步建立存款利率市場化的調(diào)整機(jī)制,參考十年期國債利率和一年期LPR調(diào)整存款利率。
對此,央行表示,存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的建立可以促進(jìn)銀行跟蹤市場利率變化,提升存款利率市場化定價能力,維護(hù)存款市場良性競爭秩序。不過央行也指出,建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重在推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場化,對銀行的指導(dǎo)是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況,參考市場利率變化,自主確定其存款利率的實(shí)際調(diào)整幅度。
此前4月下旬,六大國行和大部分股份行均已下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率,部分地方法人機(jī)構(gòu)也相應(yīng)作出下調(diào)。
需要指出的是,今年以來,經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,在LPR多次下調(diào)和讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向的共同影響下,銀行業(yè)仍面臨凈息差收窄壓力。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,二季度商業(yè)銀行凈息差為1.94%,較一季度繼續(xù)收窄3個BP。
“這主要源于在讓利實(shí)體和信貸供需失衡下,銀行資產(chǎn)端收益率不斷下行,而二季度以來,由于存款定期化較為嚴(yán)重,導(dǎo)致存款成本降幅明顯低于貸款。在流動性環(huán)境較為寬松,資金利率超低位運(yùn)行,使得銀行能夠持續(xù)享有低成本市場類負(fù)債紅利,否則凈息差收窄壓力會進(jìn)一步凸顯!
民生銀行(600016)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出,目前信貸供需矛盾依然較大,今年5Y-LPR累計降幅達(dá)到35BP,在明年一季度重定價之后,將會對銀行營收形成較大擠壓,為此進(jìn)一步管控銀行負(fù)債成本勢在必行。
此外,溫彬表示,今年以來,微觀主體儲蓄意愿較強(qiáng)、風(fēng)險偏好較弱,存款定期化不斷加劇。
數(shù)據(jù)顯示,8月居民存款與企業(yè)存款分別新增0.83和0.06萬億元,環(huán)比分別多增1.17和2萬億元,同比分別多增0.49和0.39萬億元,其中居民存款新增規(guī)模繼續(xù)創(chuàng)歷史同期新高、企業(yè)存款新增規(guī)模僅低于2016年同期。在廣東地區(qū),截至8月末,廣東存款余額比年初增加2萬億元,同比多增3392億元。其中住戶存款比年初增加9110億元,同比多增4078億元。
“這意味著,居民和企業(yè)等市場主體資產(chǎn)負(fù)債表收縮的態(tài)勢仍比較明顯,主動進(jìn)行生產(chǎn)或投資的意愿不強(qiáng)!睖乇蛘J(rèn)為,通過降低存款利率等方式有助于激發(fā)市場主體的自我融資需求,有利于資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化,促進(jìn)寬信用的形成,帶動經(jīng)濟(jì)進(jìn)入良性循環(huán)軌道。
廣東多數(shù)股份行及城商行暫未跟進(jìn)
從9月15日起,六大國有銀行下調(diào)各個期限的存款以及大額存單利率,其中3年期下調(diào)15個基點(diǎn),其他期限均下調(diào)10個基點(diǎn)。
以整存為例,9月15日,六大行人民幣整存3個月、6個月、1年、2年、3年、5年掛牌利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%。相較前一日,除3年期下調(diào)15個基點(diǎn)外,其他期限均下調(diào)10個基點(diǎn)。
記者注意到,有部分股份行也跟隨國有大行的步伐,下調(diào)了其定存利率。比如招商銀行,其3個月、6個月、1年期、2年期和5年期整存利率均較之前下降10個基點(diǎn),分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%;3年期整存利率為2.60%,較之前下降了15個基點(diǎn),均與國有大行相同。
不過,記者根據(jù)線上調(diào)研和實(shí)地采訪獲悉,六大行和招行在廣東地區(qū)的分支機(jī)構(gòu),從9月15日起已按照最新調(diào)整后的存款利率執(zhí)行,但多數(shù)股份行、城商行、農(nóng)商行等并未跟進(jìn)。
而在此次多家大型銀行下調(diào)存款利率后,業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計,未來將有更多銀行跟進(jìn)。記者注意到,目前,股份行、城商行、農(nóng)商行的存款利率普遍高于國有大行,這也為其后續(xù)下調(diào)存款利率創(chuàng)造了條件。
在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來,大型銀行下調(diào)存款利率后,將有更多銀行跟進(jìn),但不同銀行發(fā)展戰(zhàn)略、負(fù)債能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣,存款利率調(diào)整的幅度、步伐或有較大差異?傮w而言,我國市場無風(fēng)險利率下行將是長期趨勢。
與此同時,董希淼提醒廣大儲戶,如果資產(chǎn)配置中存款、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品較多,那么收益率可能有所下降。應(yīng)平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系,基于自身風(fēng)險承受能力、投資理財需求,做好多元化的資產(chǎn)配置。
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本期編輯 江佩佩
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