日前召開的中央金融工作會議，擘畫了新時代中國特色金融發(fā)展藍(lán)圖。連日來，中國銀行(601988)浙江省分行黨委認(rèn)真學(xué)習(xí)研讀中央金融工作會議精神，以實際行動為加快建設(shè)金融強(qiáng)國貢獻(xiàn)金融力量。
科技金融激發(fā)科創(chuàng)澎湃動能
10月31日，中行杭州慶春支行成功敘做了浙江省內(nèi)首筆“科惠貸”業(yè)務(wù)，為杭州一家科技公司信用授信400萬元。
該企業(yè)為一家芯片設(shè)計公司，創(chuàng)新研發(fā)實力雄厚，擁有多項專利。了解企業(yè)存在資金需求后，中行杭州慶春支行經(jīng)過前期調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，僅3個工作日就為該企業(yè)提供了400萬元的授信支持。
據(jù)悉，“科惠貸”運用智能風(fēng)控系統(tǒng)評價單一企業(yè)科技能力，通過模型計算得出單一企業(yè)的“科創(chuàng)能力得分”，同時根據(jù)不同規(guī)模的企業(yè)，設(shè)置差異化打分評價維度，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)端和審批端授信的高效傳遞。此外，該產(chǎn)品從科創(chuàng)能力和綜合實力兩個維度進(jìn)行賦分評價，綜合考慮了科創(chuàng)企業(yè)在融資能力、人才隊伍、企業(yè)資質(zhì)、科技成果等多方面的表現(xiàn)，為科創(chuàng)企業(yè)提供精準(zhǔn)、快捷的授信支持，是中行浙江省分行在科技金融體系建設(shè)中對于模型量化通道的又一次創(chuàng)新。
綠色金融助推綠色低碳發(fā)展
綠色金融是中行浙江省分行貫徹落實國家“雙碳”工作要求、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。自“十四五”以來，該行綠色信貸年均增速保持75%以上，余額已突破2600億元大關(guān)，同時在理論探索、產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)建設(shè)等方面走出了一條先行先試、特色化發(fā)展之路。
2022年，湖州安吉趕上“竹林碳匯”這一“雙碳”風(fēng)口，把目光投向40萬畝竹林資源。經(jīng)數(shù)據(jù)估算，安吉竹林森林植被碳儲量超134萬噸，竹林經(jīng)營、竹制品固碳增匯前景廣闊。
作為中國銀行系統(tǒng)內(nèi)首家綠色金融試點分行，中行湖州市分行切實用金融助力當(dāng)?shù)卮蚝谩吧鷳B(tài)牌”，為鄉(xiāng)村生態(tài)保護(hù)的實施注入金融“活水”。得知安吉竹產(chǎn)業(yè)改造升級碳匯能力提升項目即將啟動的消息，在特色化綠色金融試點工作機(jī)制的帶動下，該行積極探索、先行先試，打破傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，以林權(quán)流轉(zhuǎn)產(chǎn)生的經(jīng)營權(quán)收入及碳匯交易收入為核心還款來源，通過竹林碳匯質(zhì)押、引入母公司擔(dān)保等措施，來為項目融資增信。2023年2月，首筆14億元林業(yè)碳匯項目貸款在安吉成功投放落地。
放眼浙江，諸如此類的“綠色實踐”還有很多。如中行麗水市分行依托浙江（麗水）林業(yè)碳匯交易平臺形成的“收儲—交易—開發(fā)—服務(wù)”全流程數(shù)字化閉環(huán)，在國家金融監(jiān)督管理總局麗水監(jiān)管分局指導(dǎo)下，創(chuàng)新推出“浙麗林業(yè)碳匯貸”金融產(chǎn)品，為碳匯開發(fā)和流通增值提供有力的金融支撐。
普惠金融譜寫產(chǎn)業(yè)振興樂章
浙江臺州三門縣濤頭村養(yǎng)殖戶老林養(yǎng)殖青蟹已有20個年頭。青蟹是“海中霸王”，吃的不是普通的飼料，而是海鮮。一口20畝的塘一天需要投喂300多元的魚蝦餌料，加上藥品、肥水等的投入，每個月都要支出一大筆。前兩年，受疫情影響海產(chǎn)品價格較往年降低了三分之一，往年熱銷的蟶子、血蛤遇到了難題，青蟹的銷路也大不如前。
“前兩年，我們的收入比往年至少少了一半，新的餌料又急需投入。”老林回憶，最需要幫助之際，中行與濤頭村簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為青蟹養(yǎng)殖共富工坊提供“黨建共建惠農(nóng)貸”服務(wù)，批量授信5億元支持村共富工坊發(fā)展壯大，且所有授信均可享受山區(qū)26縣特有的優(yōu)惠利率政策。在村兩委的介紹下，中行為他辦理了50萬元的授信，同時給予利率優(yōu)惠，幫助他渡過了難關(guān)。
在全省各地，中行浙江省分行正不斷拓寬普惠金融服務(wù)的廣度和深度，提供綜合精準(zhǔn)、便利可得的普惠金融服務(wù)，努力打通基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”，“黨建共建惠農(nóng)貸”“兩小貸”“農(nóng)創(chuàng)共富貸”“信農(nóng)貸”等一個個普惠產(chǎn)品，講述著一個個金融助力產(chǎn)業(yè)振興、攜手跨越的共富故事。
養(yǎng)老金融護(hù)航銀發(fā)樂享生活
2023年2月，中行嘉興市分行為浙江某企業(yè)管理集團(tuán)有限公司湘家蕩頤養(yǎng)中心（二、三期）項目辦理了1000萬元的普惠養(yǎng)老專項再貸款，是嘉興市首批落地的普惠養(yǎng)老專項再貸款。
普惠養(yǎng)老專項再貸款是人民銀行、發(fā)改委共同在包含中國銀行在內(nèi)的7家全國性大型銀行內(nèi)開展的試點項目，旨在積極應(yīng)對人口老齡化，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本。
中行嘉興市分行充分調(diào)研當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老市場需求，主動對接政府普惠養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目，探尋信貸支持的切入點和有效路徑。在得知該頤養(yǎng)中心項目后，該行第一時間上門拜訪企業(yè)，與企業(yè)達(dá)成合作意向，并為企業(yè)量身打造授信方案，完成貸款審批投放，保障項目建設(shè)資金需求，降低企業(yè)成本。
如今，逸和源頤養(yǎng)中心二期項目已經(jīng)建成即將投入使用。此外，中行嘉興市分行還發(fā)揮產(chǎn)品多樣化優(yōu)勢，將業(yè)務(wù)延伸至養(yǎng)老的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，通過與產(chǎn)業(yè)鏈上的醫(yī)療、藥物相關(guān)企業(yè)建立授信合作進(jìn)一步挖潛銀發(fā)場景。
在浙江，中國銀行正從普惠化、場景化、智慧化等方面持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)清單，助力構(gòu)建多層次多支柱養(yǎng)老服務(wù)體系，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾日益增長的養(yǎng)老金融需求。
數(shù)字金融不斷提升服務(wù)質(zhì)效
數(shù)字金融是落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、提升金融服務(wù)供給質(zhì)量的有效手段，對服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展具有深刻意義。
近年來，中行浙江省分行強(qiáng)化科技和數(shù)據(jù)賦能，著力推進(jìn)以數(shù)據(jù)為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑銀行服務(wù)流程和體驗，打造線上線下流程閉環(huán)，提升運營和服務(wù)質(zhì)效，為實體經(jīng)濟(jì)提供更多快捷便利的金融服務(wù)。
聚焦在線汽車金融業(yè)務(wù)，中行浙江省分行應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控、生物識別、視頻面簽等前沿技術(shù)，建立場景獲客、實時識客、快速預(yù)授信“三位一體”消費分期預(yù)處理體系。瞄準(zhǔn)新能源市場藍(lán)海，該行投產(chǎn)新能源汽車在線服務(wù)平臺，持續(xù)構(gòu)建“用戶—車企—銀行”線上線下一站式購車新模式，爭創(chuàng)中行新能源汽車金融服務(wù)領(lǐng)先品牌，已陸續(xù)接入了2家新能源汽車主機(jī)廠。
此外，中行浙江省分行加強(qiáng)對汽車經(jīng)銷商融資所購車輛生產(chǎn)、運輸以及銷售信息監(jiān)控，構(gòu)建基于互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)生態(tài)的新型汽車供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式，實現(xiàn)汽車經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)從授信發(fā)起、審批、到放款全流程線上化。
同時，為營造更加安全穩(wěn)定、健康高效的金融環(huán)境，提升數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)安全等全方位防護(hù)能力，中行浙江省分行研發(fā)“浙里查”智能風(fēng)控系統(tǒng)并迭代升級，上線包括客戶畫像描繪、智能財務(wù)分析、企業(yè)ESG體系評價、不良貸款管理等近30項功能模塊，將科技元素注入業(yè)務(wù)全流程、各領(lǐng)域。
圍繞高質(zhì)量發(fā)展謀篇布局，中行浙江省分行正加強(qiáng)人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，以科技力量優(yōu)化對國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)精度，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。
據(jù)悉，接下來，中行浙江省分行將繼續(xù)做好服務(wù)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。
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