這家港股上市城商行又一原高管“落馬”。5月22日，據(jù)貴州省紀委監(jiān)委網(wǎng)站消息，貴州銀行原黨委副書記、董事、行長許安涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。在許安之前，貴州銀行原首席專家王向東、原董事長李志明等高管也相繼被查。
原高管接連“落馬”的同時，在面對嚴峻復雜的外部環(huán)境和內(nèi)部轉(zhuǎn)型雙重壓力下，以往業(yè)績穩(wěn)健的貴州銀行2023年首次出現(xiàn)營收凈利“雙降”，撥備覆蓋率則連續(xù)兩年下滑。長期背靠白酒龍頭企業(yè)茅臺(600519)集團的貴州銀行未來發(fā)展前景將會如何？
多位原高管被查
5月22日，據(jù)貴州省紀委監(jiān)委網(wǎng)站消息，貴州銀行原黨委副書記、董事、行長許安涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受貴州省紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。
據(jù)了解，許安自2012加入貴州銀行，先后擔任該行副行長、黨委副書記，2018年4月任該行行長，于2024年3月7日，以因工作安排為由辭去行長職務(wù)。在就任貴州銀行之前，許安長期在工商銀行安順地區(qū)中心支行供職，先后任稽查員、營業(yè)部副主任、營業(yè)部主任、國際業(yè)務(wù)部經(jīng)理，安順支行行長、安順塔山支行行長、安順分行工商信貸處處長，后就職安順市城市信用社、安順市商業(yè)銀行，分別擔任副董事長兼總經(jīng)理、董事長。
近年來，貴州銀行高管頻頻“落馬”。在許安之前，2月2日，貴州省紀委監(jiān)委網(wǎng)站披露，貴州銀行原首席專家王向東涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查的消息。
更早前，曾帶領(lǐng)貴州銀行登陸港股的原董事長李志明也因涉嫌嚴重違紀違法于2023年被查，貴州銀行村鎮(zhèn)銀行管理部原總經(jīng)理李國文也于當年“落馬”。
知名經(jīng)濟學者盤和林認為，貴州銀行多位高管被查暴露該行存在內(nèi)控失效，內(nèi)部對造假違規(guī)的制約力消失的問題，同時，外部監(jiān)管也有待進一步加強。
今年1月，貴州省紀委監(jiān)委派駐貴州銀行紀檢監(jiān)察組與貴州銀行黨委聯(lián)合召開2023年下半年全面從嚴治黨暨黨風廉政建設(shè)和反腐敗工作專題黨委會。會上，派駐貴州銀行紀檢監(jiān)察組通報，2023年以來，協(xié)同配合省紀委監(jiān)委有關(guān)辦案部門和地方紀委監(jiān)委嚴肅查辦嚴重違紀違法腐敗案件8件，其中派駐貴州銀行紀檢監(jiān)察組立案審查6人。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，貴州銀行近年來多位高管被查暴露出該行內(nèi)控機制存在嚴重漏洞，或者置規(guī)則于不顧，高管集體長期窩案的情況，且實際的監(jiān)督機制也未發(fā)揮作用，甚至董事會、監(jiān)事會等都存在長期實質(zhì)缺位。
房地產(chǎn)業(yè)不良率高達40.39%
據(jù)了解，貴州銀行成立于2012年10月，是由原遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行三家城商行合并重組設(shè)立，2019年12月在香港聯(lián)交所掛牌上市。
貴州銀行以“含茅量最高的銀行”著稱，背靠第二大股東中國貴州茅臺(600519)酒廠（集團）有限責任公司（以下簡稱“茅臺集團”），白酒行業(yè)成為該行存貸業(yè)務(wù)的重要來源之一。而自上市以來，該行營收凈利均保持穩(wěn)健增長，2020—2022年分別實現(xiàn)營業(yè)收入112.48億元、117.37億元、119.9億元，實現(xiàn)凈利潤36.71億元、37.06億元、38.29億元。
不過，在面對嚴峻復雜的外部環(huán)境和內(nèi)部轉(zhuǎn)型雙重壓力下，2023年貴州銀行營收凈利迎來上市以來首次“雙降”，報告期內(nèi)，該行營業(yè)收入、凈利潤分別為113.45億元、36.53億元，同比分別減少5.38%、4.6%。
對此，貴州銀行在2023年年報中解釋稱，“為適應宏觀經(jīng)濟形勢變化，本行持續(xù)加強風險管控，加快不良資產(chǎn)處置速度，加大撥備計提力度，經(jīng)營效益較去年同期略有下降”。
受內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境以及個別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款納入不良管理等多種因素共同影響，貴州銀行不良貸款率有所上漲，截至2023年末，該行不良貸款率為1.68%，較上年末上漲0.21個百分點。撥備覆蓋率為287.71%，較上年末下降63.5個百分點，已連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑。
“2023年貴州銀行營收凈利及資產(chǎn)質(zhì)量情況都表現(xiàn)不佳，部分資產(chǎn)質(zhì)量、撥備覆蓋率呈現(xiàn)較大隱憂，特別是地產(chǎn)不良率飆升拖累了整體業(yè)績且對以后年度的業(yè)績也形成較大壓制�！绷晰Q凱說道。從年報數(shù)據(jù)來看，該行房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量惡化明顯，2023年末，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款總額為75.41億元，較年初減少26.61億元，占比2.27%，較年初下降1.21個百分點。截至報告期末，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率為40.39%，較年初上升20.18個百分點。對此，貴州銀行解釋道，房地產(chǎn)貸款總額及占比下降且規(guī)模較小，加之報告期內(nèi)該行將個別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款納入不良管理。
近年來，貴州銀行對茅臺集團的授信凈額逐步減少。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年末至2023年末，貴州銀行對茅臺集團的授信凈額分別為2.38億元、1.97億元、1億元、1億元，占該行資本凈額的比例為0.57%、0.44%、0.2%、0.2%。
“茅臺集團品牌價值給貴州銀行帶來很大的品牌加持，既能帶來穩(wěn)定的客源，也能讓客戶更有安全感。”廖鶴凱認為，后續(xù)如果貴州銀行能更多地整合茅臺集團的資源，為貴州銀行打開上下游一體化金融服務(wù)業(yè)務(wù)，并積極參與到貴州銀行的經(jīng)營監(jiān)督和管理中去，將有助于貴州銀行在業(yè)務(wù)拓展、風險管理、品牌建設(shè)等方面取得更好的成績。
北京商報記者就后續(xù)如何加強內(nèi)部風險管控及提升盈利能力等問題采訪貴州銀行，截至發(fā)稿尚未得到回復。
北京商報記者 李海顏
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